利率市场化对YZ农村商业银行竞争力的影响及对策研究-工商管理专业论文.docxVIP

III III 湘潭大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所 取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任 何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡 献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的 法律后果由本人承担。 作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意 学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文 被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编 入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇 编本学位论文。 涉密论文按学校规定处理。 作者签名： 日期： 年 月 日 导师签名： 日期： 年 月 日 I I 摘 要 利率作为资金的价格，它反映了资金流动的变化，是政府实行国家宏观调控 的重要手段，在金融市场中起着十分重要的作用。坚持市场化的调控方式是我国 一直以来的改革趋势，让市场在资源配置中起到有效的作用。利率市场化是我国 金融改革迈出的重大一步，我国坚持优化金融资源配置，稳步推进利率市场化改 革。自 1996 年我国开始摸索利率市场化的改革思路，本着“先贷款，后存款； 先外币，后本币；先大额、长期，后小额、短期”的原则，2012 年，我国利率 市场化迈出了关键的一步，放宽上下限区间。2014 年 11 月，中国人民银行将上 浮存款利率浮动空间，由基准利率的 1.1 倍放宽至 1.2 倍；2015 年 3 月，人民 银行继续进一步加大了存款利率浮动空间，将其上限调整为基准利率的 1.3 倍， 这意味着我国利率市场化进程在不断加速。 发达国家的利率市场化经验表明，在面对利率市场化的进程中，商业银行都 会受到利差逐渐收窄，利率风险加大，同业竞争更加激烈的现象。特别是农村商 业银行，由于资产总量相对较小，经营模式主要依靠传统的信贷义务以获得利差 收入，利率市场化的将给他们带来巨大的市场冲击。但是，利率市场化也给农村 商业银行带来了发展空间，农村商业银行可以不再受限于银行规模来获得存款， 它们可以通过发展自己的中间业务，开发新的金融产品，建立自己的品牌服务， 以创新的服务态度来获得市场的竞争力。因此，利率市场化的过程中，农村商业 银行要结合自身的经营特色，努力规避经营风险，寻求自己的经营理念，消除自 身经营的局限性，保证其应有的市场竞争力。 本文首先阐述了利率及利率市场化的内涵，结合国内外的参考文献，总结了 利率市场化对农村商业银行所带来了影响，并回顾了西方利率决定理论、马克思 利率决定理论以及金融抑制与金融深化论。其次，在简单介绍了 YZ 农存商业银 行的基础上，分析了利率市场化改革以来，YZ 农村银行存贷款利率的现状，并 采用 SWTO 法分析了利率市场化条件下 YZ 农村商业银行目前面临的内外部环境状 况。最后，从定价体系的构建、定价能力的、风险能力的管控、经营模式的创新 等方面进行了优化设计，进一步提升 YZ 农村商业银行市场竞争力，同时，提出 相应的保障措施。 关键词：利率市场化； YZ 农村商业银行；SWTO 分析法 II II Abstract The interest rate as the price of capital, which reflects the changes in the flow of funds, is an important means for government to achieve the national macroeconomic regulation and control, which plays an important role in financial market. All the time, the basic orientation of China adhere to the market regulation, let the market rational and effective allocation of resources. The interest rate liberalization is one of the core contents of financial reform. China adhere to optimize the allocation of financial resources, and steadily push forward the reform of interest rate. Since 1996, China began to explore ideas for