加强中国个人征信体系建设的对策研究.docVIP

PAGE 1 加强中国个人征信体系建设的对策研究 TOC \o 1-2 \h \z \u 摘要： 2 关键词： 2 一、引言 2 二、中国个人征信发展概述 2 （一）个人征信的概述 2 （二）中国个人征信的发展历史 2 （三）完善个人征信体系的必要性 3 三、中国个人征信体系发展现状 4 （一）中国信用征信体系建设模式 4 （二）中国征信法规制度建设现状 4 （三）中国个人信用信息基础数据库建设现状 4 （四）中国个人征信管理、征信宣传教育现状 5 四、中国个人征信发展存在的问题和不足 5 （一）公众认知度偏低 5 （二）数据采集标准缺乏统一，信息质量不高 6 （三）数据采集范围窄，信用信息不全面、不及时 6 （四）缺乏个人征信产品创新的动力机制 6 五、加强中国个人征信体系建设的对策和建议 6 （一）借鉴美国、欧洲、日本三大不同个人征信体系的部分成功经验 6 （二）加强个人征信宣传教育 8 （三）发展模式取向：政府推动与市场运作相结合 8 （四）个人征信体系建设：同业征信与联合征信相结合 8 （五）加强个人信用产品创新，推动信用交易发展 9 六、结语 10 加强中国个人征信体系建设的对策研究 摘要：21世纪是诚信的世纪。中国市场经济高速发展，个人征信体系的建设却相对滞后。本文回顾中国征信发展历史，分析发展现状，指出中国个人征信体系的不足，如：公众认知度偏低；数据信息采集范围窄、不及时、不全面；数据采集标准混乱、信息质量低；缺乏征信产品创新的动力机制等问题。在借鉴对比国外三大征信系统的基础上，提出：“建设以政府为主导、以央行为核心、以各级金融监管为切入点的统一的个人征信系统平台；加强征信教育和专业人才培养；开发挖掘征信市场”等一系列针对性的对策和建议。 关键词：个人征信；建设；信用信息；现状；体系 一、引言 自改革开放以来，中国经济以世界瞩目的速度快速发展：人民生活水平全面提高，国际地位明显上升，综合国力显著提升。在宏观经济的推动下，中国的个人信贷消费也呈现猛烈发展之势，金融业蒸蒸日上。然而，相对于欧美日等国，中国金融行业繁荣的背后却出现与当前资本发展不匹配的个人征信体系。直接导致了银行坏账率增高，阻碍了资本正常运转，甚至影响中国的社会经济发展。随着经济全球化的不断扩大，个人征信系统的建设完善与否也直接影响了中国在世界经济市场的地位和影响力。美国学者弗兰西斯?福山曾预言21世纪是诚信的世纪，信誉度最高的国家将赢得21世纪残酷的竞争[1]。所以，中国个人征信系统的建设愈加重要和紧迫。为此，党在十六大、十六届三中全会、十七届六中全会中多次提出征信系统的建设和发展。本文以今年来中国政府大力推动的个人征信系统建设为焦点，通过对中国个人征信系统存在的问题进行分析，从中国的国情出发，同时借鉴国外个人征信系统建设部分成功经验，提出个人征信系统建设的一些对策。 二、中国个人征信概述 （一）个人征信的概述 个人征信是以个人为对象的征信客体，由法定的征信机构，通过合法手段收集公民个人现有的和历史的相关信息，形成个人信用档案信息，对其可以预见的偿付能力和偿付意愿给予相应信用评价，再根据社会各类经济组织的需求，为其提供个人信用查询及评估服务的活动[2]。通过个人征信服务，公民个人在社会经济生活中，可以凭借信用评价的结果在市场上获取资金、物资、服务等各种支持。在社会信用体系中，由于个人既是重要的信用主体，又是建设企业信用和政府信用的基础，所以，个人征信体系的完善对社会信用体系的建设起着基础性的作用。 （二）中国个人征信的发展历史 中国近代征信业的发展，自1932 年第一家征信机构——“中华征信所”诞生算起，已经有了八十多年的历史。但其真正得到发展，还是从改革开放开始。 1999年，上海资信公司建立了中国的第一个个人信用征信系统――上海个人信用联合征信系统。2001年 2003年，党中央、国务院将“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的任务交给了中国人民银行。这一年，中国人民银行征信管理局正式成立，标志着中国征信事业迈出了前进的大步。2004年，在原有的银行信贷登记咨询系统的基础上，人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的升级改造。2006年，企业及个人两大征信系统完成初步建设，并在全国联网运行，从此，全国集中统一的信贷征信系统基本建立。2014年3月5日，李克强总理《政府工作报告》中指出加快社会信用体系建设，“让失信者寸步难行，让守信者一路畅通 （三）完善个人征信体系的必要性 1.完善的个人征信体系是市场经济健康发展的重要基础 市场经济旺盛生命力基础，就是其有良好的信用制度为之保驾护航。市场中，每个人都是经济的