P2P企业转型迎“穿透式”监管挑战.pptxVIP

法治周末记者 李含国庆刚结束，国家相关部门就对互联网金融领域,祭出了监管大招。10月13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)，对互联网金;融风险专项整治工作进行了全面部署安排。同一时间，包括央行、银监会、证监会、保监会、工商总局在内的十五个部委，在非银支付、跨界资管、网络借贷、互联网保险、股权众筹以及互联网金融广告等六大;细分领域分别公布了相应的文件。从年初即遭遇寒潮的P2P行业，成为此番国家实施风险整治的关注重点。而“穿透式”监管方法的多次被提及，将为P2P企业的转型之路，带上新的紧箍咒。五个月后公布;有讲究：已摸清行业基本风险根据互联网金融风险专项整治工作领导小组相关负责人在答记者问时介绍，互联网金融蓬勃兴起，几乎触及了金融业的所有领域，对于支持国家创新驱动发展战略，推动大众创业、;万众创新和供给侧改革，提升金融服务普惠性和覆盖面具有积极意义。“但是，当前互联网金融某些业态偏离正确的创新方向，并产生了‘劣币驱逐良币’的效应，使真正有价值的互联网金融创新受到挤压；一;些机构采用不正当竞争手段，扰乱了正常的经济金融秩序；一些机构挪用或占用客户资金，甚至制造庞氏骗局，造成众多群众经济损失。”上述负责人表示。正是这样的背景下，由国务院牵头、17个部委单位;联合开展的互联网金融风险专项整治工作如火如荼地进行。法治周末记者注意到，根据互联网金融风险专项整治工作的安排，全国范围内的大规模专项整治活动在今年4月已经开始，并且国务院办公厅及各个部;委发布总计7份专项整治工作实施方案，均为今年4月中旬签发，却直到国庆节后才对外公布。为何会有这样的安排？对于“老文件新公布”之谜，北京大学法学院教授、北京大学金融法研究中心副主任彭冰认;为，公布文件的这个时机，正好是摸底排查结束、准备实施清理整顿的时间节点。法治周末记者从《实施方案》有关“稳步推进各项整治工作”的内容中看到，对于此次互联网金融风险专项整治工作，各有关部;门、各省级人民政府分别对牵头开展摸底排查工作，而按照相关部署，这个工作应当在今年7月底完成；不过据了解，由于情况复杂，摸底排查的开展比想象中困难，相关工作直到9月底才完成。彭冰指出，摸;底排查，只是收集信息、掌握情况、了解风险，并不触动谁的奶酪；但马上就要实施的清理整顿工作，则会导致很多从业机构将面临行政命令或者行政处罚——违规情节较轻的从业机构，会被要求监督整改；对;于拒不整改或违规情节较重的从业机构，则“依法依规坚决予以关闭或取缔”。而对于涉嫌犯罪的从业机构，还要移送相关司法机关。“《实施方案》中有不少新的限制性规定，马上就要成为清理整顿行动的依;据了。此时公之于众，除了要符合法治要求、公开化和透明化目的外，还有另一层涵义，这就是要安抚公众和教育投资者。”彭冰表示。京师律师事务所互联网金融法律事务部主任、高级合伙人左胜高律师对此;持同样的观点。在他看来，选择此时公布相关实施方案，一方面表明政府和相关监管部门已掌握了各个业态的基本风险情况，正步入清理整顿这个核心环节，借此公布各部门权责，更有利下一步工作的开展。“;另一方面，清理整顿过程中难免会给行业和投资者带来影响，此时公布相关实施方案，也给相关企业、投资者及相关利益方事前提醒，以便做好迎接准备，明确预期、避免恐慌。”左胜高说。P2P加速洗牌：;未来可能只剩两三百家在此次互联网金融风险专项整治工作中，P2P行业可谓首当其冲。除了在《实施方案》中被列为整治重点外，银监会专门制定了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》。中国人;民大学法学院副院长、金融科技与互联网安全研究中心杨东教授指出，P2P行业近几年的发展呈现出“快、偏、乱”的现象，规模增长势头过快，业务创新偏离轨道，风险事件时有发生。“此前P2P行业在;缺规则、缺门槛、缺监管的情况下，野蛮生长这么长时间，问题和风险积累得比较多，亟待全行业的专项整治。”杨东介绍，从去年底E租宝等P2P行业风险事件爆发以来，政府及监管部门的态度从鼓励、促;进互联网金融发展的基础上，增加了规范发展的导向，防止风险事件对行业带来的冲击，避免影响甚至引发社会问题。今年8月24日，银监会公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“;《办法》”)，以负面清单的形式，明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得开展资产证券化等形式的债权转让等13项禁止性行为。杨东认为，相关实施方案的出台，是和《办法》有机结;合在一起的，目的是建立一种规范发展的长效机制，促进行业健康发展。事实上，P2P行业的风险问题，已经可以从市场主体的相关行为上窥得端倪。法治周末记者了解到，数据显示，截至2016年6月底;，网贷行业正常运营平台数量为2349家，这已经是自2015年12月以来，P2P网贷平台数量连续