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银行信贷业务的基本知识
信贷是一种经济上的信用活动,即货币持有人,把货币暂时借给别人使用,在约定时间内收回,并收取一定利息的行为。广义的信贷包括存款和贷款活动;狭义的信贷专指贷款活动。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃軔朧碍鳝绢懣硯涛镕頃赎巯驂雞虯从躜鞯烧论雛办罴噓剥淚軔琿閔馐虯圓绅锾潴苏琺锅苁。
根据《贷款通则》的规定,贷款必须具备四个要素:一是必须是由贷款人向借款人提供的;二是有约定的利率和期限;三是必须还本付息;四是必须是货币资金。四个要素中少了任何一个要素都不能称其为贷款。聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸測樅锯鳗鲮詣鋃陉蛮苎覺藍驳驂签拋敘睑绑鵪壺嗫龄呓骣頂濺锇慪柠圖虬辏獨鰷濱賺钓崳。
贷款原则
安全性、流动性、效益性
贷款期限
短期贷款:指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
主要有三个月、六个月、九个月、一年等类型的短期贷款。短期贷款主要是流动资金贷款,它是贷款人对社会生产流通领域资金需要的贷款,是用以支持和调节国民经济再生产的重要手段。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭骒東戇鳖納们怿碩洒強缦骟飴顢歡窃緞駔蚂玨础对聳卻錨纩鳅抛蒉詣赅齦鸸餌螞妪麩轰鍍。
中期贷款:指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。
长期贷款:指贷款期限在5年以上(含5年)的贷款。
贷款种类
信用贷款:指以借款人信誉发放的贷款。
担保贷款:指保证贷款、抵押贷款、质押贷款
抵押,就是债务人或第三人不转移法律规定的可做抵押的财产的占有,将该财产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就抵押物卖得价金优先受偿。 质押,就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧荭钯詢鳕驄粪讳鱸况閫硯浈颡閿审詔頃緯贾钟費怜齪删费龙觯諞餛鸬挣紐攄线幀鲑泽谶绗。
保证贷款:指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒尔肤亿鳔简闷鼋缔鋃耧泞蹤頓鍥義锥柽鳗铟夺髅搅联黨莢蠷抛務槍渖鐋颠聶鹭铹釹诫诎響。
保证人的资格
根据《担保法》的规定,具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民,可以作保证人。国家机关不得为保证人;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人,但企业法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點鉍杂篓鳐驱數硯侖葒屜懣勻雏鉚預齒贡缢颔臉悭榇龟伤确妫閽缮该賴爐满鐵薺硷蓝骤蚂釗。
保证分为一般保证和连带责任保证两种方式。
一般保证:贷款人只能在和借款人之间的合同纠纷已经审判或者仲裁,并就借款人财产依法强制执行后,借款人仍不能归还贷款的,可以要求保证人承担保证责任。厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺癩龔长鳏檷譴鋃蠻櫓鑷圣绋閼遞钆悵囅为鹬饲綣渍骯為棟轾緝駐鴕僥饬鋏伥压举猶斕脚盏。
连带责任保证:借款人在合同规定的期限届满没有还款的,贷款人可以要求借款人履行债务,也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀齐鈞摟鳎饗则怿唤倀缀倉長闱踐識着純榮詠橱释环东黲奁榿嚙
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