新入行员工个人外汇业务培训课件已修改选编.pptVIP

个人光票托收业务操作规程 定义 光票的受理 光票的退票 定义 光票指为不以受理行为付款行的外汇汇票、本票、支票、旅行支票、债券、存单、现钞等类似用以取得款项的凭证。 光票的受理 1、委托人持光票前来我行柜台要求办理托收业务，营业网点经办人员应询问委托人是否为光票受益人，如委托人是光票受益人，则要求委托人在光票背面相应背书栏背书及填写光票托收申请书，同时提示委托人仔细阅读光票托收申请书背面所列有关条款。如委托人不是光票受益人，则应要求委托人提供光票受益人身份证件、光票受益人填写的授权委托书及证明委托人与受益人直系亲属关系的相关资料（户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织、公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明）后，方可受理。 2、委托人将填写好的光票托收申请书连同光票及相关证件一并交经办人员。 光票的受理 3、经办人员收到委托人提交的光票、托收申请书和有关证件后，做以下审核： （1）光票审核 a. 委托人提交的光票是否为我行可受理光票。 b. 光票要式（出票日期、受票人、金额、出票人、票据号码等）是否齐全、完整。 c. 光票是否在有效期内，是否有出票人签名，金额大小写是否相符，且单张光票金额是否在10万美元以下。 d. 光票表面是否存在缺陷、是否曾被退票。 e. 光票是否背书，且背书人与受益人是否一致（不能为私人印章）。 f. 受理美元光票时，应告知委托人根据美国有关法律，在托收过程中一旦发生退票，委托人可能会收到一张“替代支票”（原票据悉的影印件），其效力与正本票据相同。“替代支票”如需进行第二次托收，只能按原路径办理。 另外，对下列光票不予受理： g. 已背书转让的光票。 h. 注明流通地区限制的光票。 i. 以影印件办理的光票。 j. 陌生的、异常的大额光票。 k. 出票行资信有疑问的及资信有疑问的客户委托的光票。 l. 用于“投资”、“贷款”、“抵押”等目的的大额光票。 光票的受理 （2）委托人身份及相关证件审核 a. 委托人是否为光票受益人，且委托人提供的身份证件是否有效。 b. 光票托收业务，原则上不允许代办，特殊情况下如需代办必须满足以下条件：代办人必须为票据受益人的直系亲属（指父母、子女、配偶），且代办人须向银行提供亲属关系证明（户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织、公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明）、代办人、受益人有效身份证件、授权委托书等，并确认票据背书人与票据受益人一致后，视受益人授权代办人代为办理托收业务，且授权有效。 c. 光票托收回头后会将款项转入受益人账户。 （3）光票托收申请书审核 委托人填写的光票托收申请书内容是否完整、属实，注明受益人账号，光票托收回头后会将款项转入受益人账户。 光票的受理 光票的受理 光票退票 省行运营部通知票据发生退票,收费退票手续费(退票手续费以运营部通知为准),国外银行寄回原光票复印件(同样具有法律效力). 通知客户前来银行办理退票手续费的支付,取回原光票复印件,将手续费通过”20010”交易码进入9099140019991001账户中,摘要栏注明某某光票退票手续费. 完善个人结售汇业务管理 为进一步完善个人结售汇管理,遏制个人以分拆等方式规避限额监管,规范个人手持外币现钞结汇行为,现规定如下: 个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理.个人分拆结售汇行为主要具有以下特征: 境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个的，收款人分别结汇。 5个以上不同个人同日，隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。 5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个的或机构的人民币账户。 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞：或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。 完善个人结售汇业务管理 同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄帐户. 其他通过多人次,多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为. 银行发现个人结售汇行为符合本通知第一条规定的特征之一的，应该照以下规定处理: 对于个人分拆结售汇特征明显,银行能够确认认为分拆结售汇行为的,应不予办理. 个人结售汇行为符合上诉特征之一,但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的,经常项目项下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则,要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理;个人无法提供的,银行应不予办理.资