反洗钱业务知识培训培训课件.pptVIP

日常工作需要关注的情形 账户开立、办理存取款、结算等业务是否按相关规定执行；客户账户资料真实性审查；过期账户资料是否及时更新；长期不动户、未年检户、非实名账户是否作了清理等方面内容。 持续的客户身份识别 1、对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为现任或者离任的境外公职人员的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。 2、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。 应向人民银行报告的情形 1、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的； 2、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账户和汇款人住所及其他相关替代性信息的； 3、客户无正当理由拒绝更新身份基本信息的； 4、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的； 5、进行客户身份识别时发现的其他可疑行为。 客户身份资料和交易记录保存 1、客户身份资料和交易记录应当真实、完整，并应及时更新。 2、保存的客户身份资料应当能够反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程。 3、保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求。 4、应当采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，不得擅自更改、删除、销毁客户身份资料和交易记录。 5、有权机关可以依法查询、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。 客户身份资料和交易记录保存内容 记载银行进行客户身份识别所获得的客户身份基本信息和其他身份信息、资料，以及进行客户身份识别的各种记录、资料等。 应当保存的交易记录，主要包括：每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿，以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。 客户身份资料和交易记录保存期限 客户身份资料：自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存5年。 客户交易记录：自交易记账当年计起，至少保存5年。 四、大额交易和可疑交易报告 大额交易报告是指银行业金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。 大额交易报告主体的确定 银行业金融机构是大额交易报告的报送主体。当一笔资金交易涉及几个金融机构：客户通过账户发生的大额交易，由开立账户的银行业金融机构报告；客户通过境内银行卡发生的大额交易，由发卡银行报告；客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额现金交易，由办理业务的银行业金融机构报告。 大额交易报告标准 交易 交易主体 金额 备注 类型 人民币 外币 现金交易 自然人 单笔或者当日累计20万元以上 单笔或者当日累计等值1万美元以上 现金交易是指现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 单位 转账交易 单位之间 单笔或者当日累计200万元以上 单笔或者当日累计等值20万元以上 证券公司、保险公司等非银行金融机构通过银行账户划转款项的，银行提交大额可疑交易报告 自然人之间 单笔或者当日累计50万元以上 单笔或者当日累计等值10万美元以上 自然人与单位之间 跨境交易 一方为自然人 单笔或者当日累计等值1万美元以上 自然人可以在境内也可以在境外 大额交易报告标准 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，即银行业金融机构应将某一客户在其不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算，如果累计交易金额达到大额交易标准，则该银行业金融机构应当报告。 如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的，应当分别提交大额交易；如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。 大额交易报告的豁免 符合下列条件的大额交易，未发现可疑的，可以不报告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。 （二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。 大额交易报告的豁免 （三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。 （四）金融机构同业拆借、在银行间债