第四章-制度视角：金融中介的规范.pdfVIP

第四章第四章 制度视角制度视角::金融中介的规范金融中介的规范 目 录 1 金融中介机构的组织规范 2 金融中介机构的业务规范 3 金融中介机构的法律规范 第一节 金融中介机构的组织规范 一、金融中介机构的组织结构 (一)直线型 ((二二))职能型职能型 第一节 金融中介机构的组织规范 (三)直线—职能型 (四)事业部制 第一节 金融中介机构的组织规范 (五)矩阵制 第一节 金融中介机构的组织规范 二、金融中介机构的组织形式 • 以下主要介绍几种常见的金融中介机构的组织形式: ((一一))股份制形式的金融中介机构股份制形式的金融中介机构 • 1.决策机构 •• 22.执行机构执行机构 • 3.监督机构 第一节 金融中介机构的组织规范 (二)分支机构制的金融中介机构 • 所谓分支机构制,一般是指法律上允许金融中介机构除总部以外还可以在国内 的同一地区或不同地区甚至是国外设立分支机构来开展业务。 (三)金融控股公司形式的金融中介机构 • 1.金融控股公司的特点 • 2.金融控股公司的优势 • 3.金融控股公司的潜在风险 第二节 金融中介机构的业务规范 一、“三性”原则的基本含义 (一)金融中介机构经营的安全性原则 ((二二))金融中介机构经营的流动性原则金融中介机构经营的流动性原则 (三)金融中介机构经营的盈利性原则 第二节 金融中介机构的业务规范 二、“三性”原则成为金融中介机构基本业务规范的原因 • “三性”原则成为金融中介机构基本的业务规范,主要是由金融机构业务运行的 基本特点决定的。 • 第一,金融机构主要经营的对象是货币与信用业务,使资金在循环周转之中产生 一定的预期收益,实现增值。 • 第二,金融机构在国民经济中处于非常特殊与重要的地位,对整个经济的发展具 有重要影响。 • 第第三,金融机构主要通过负债经营来维持自身的运转金融机构主要通过负债经营来维持自身的运转,其资本与资产的比率其资本与资产的比率一般般 较低,也即资本的财务杠杆作用较大。 •• 第四第四,维持金融机构运行的大量资金是由借入资金形成的维持金融机构运行的大量资金是由借入资金形成的,而借入资金的偿还要而借入资金的偿还要 求是刚性的。 第二节 金融中介机构的业务规范 三、“三性”原则的相互关系 • 从金融机构经营管理的过程来看,安全性、流动性和盈利性三个原则既有统一 的一面,又有矛盾的一面。一般来说,安全性与流动性呈正相关关系。例如,流动 性较强的资产,风险也较小,在安全方面有较高的保障。而安全性、流动性又与 盈利性存在着一定的矛盾。例如,资产的流动性强、安全性好,但盈利性一般较 低低;而盈利性较高的资产而盈利性较高的资产,往往流动性较差往往流动性较差,风险较大风险较大。 第三节 金融中介机构的法律规范 一、金融法律规范的基本含义 (一)金融法律规范调整的对象 • 1.金融宏观调控关系金融宏观调控关系 • 2.金融监督管理关系 • 3.金融融业务务经营关系营关系 • 4.金融机构内部的关系 (二)制定金融法律规范的目的 •• 从金融法律规范的定义中可以看出从金融法律规范的定义中可以看出,制定金融法律规范的主要目的在于制定金融法律规范的主要目的在于::调整各调整各 种社会关系,防范和控制金融风险,维护良好的金融秩序,促进国民经济健康稳定 地发展。 第三节 金融中介机构的法律规范 (三)金融法律规范的组成要素 • 金融法律规范的组成要素包括主体、客体及内容三个基本要素。 (四)金融法律规范的范围层次 • 金融法律规范有广义和狭义之分。狭义的金融法律规范是指有关银行的法律 法规,而广义的金融法律规范则是指所有与金融中介机构活动有关的法律法规, 如票据法、证券法、担保法、信托法、保险法等。 第三节 金融中介机构的法律规范 二、金融法律规范对金融中介机构的作用 (一)指引作用 ((二二))教育作用教育作用 (三)评价作用 (四)预测作用 ((五五))强制作用强制作用 第三节 金融中介机构的法律规范 三、金融法律规范对金融中介的基本限定 (一)金融中介机构的法定业务范