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Welcome to Minsco 欢迎您加入五矿! 五矿物流（福建）有限责任公司 业务讲座 一金融物流业务- 一、金融物流的基本概念 1. 定义 金融物流是金融与物流相结合的复合业务 物流企业与金融机构联合起来, 以物流为平台,围绕着供应链,为有资金需求的上下游企业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务 2.涉及的主体 物流企业:提供增值服务,扩大业务 客户: 需要周转资金 金融机构 :扩大贷款规模 降低风险 金融物流业务主要参与方 3.金融物流业务对不同业务主体相对效应 对于物流企业来说，金融物流可以提高企业一体化服务水平，增加高附加值的服务功能； 对于客户来说，金融物流可以拓宽企业的融资渠道，可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率，提高企业资本利用率，实现资本优化配置；可以降低采购成本或扩大销售规模，提高企业的销售利润 ； 对于金融机构来说，金融物流的功能能够帮助金融机构扩大贷款规模降低信贷风险，提升质押物评估等服务项目，甚至可以协助金融机构处置部分不良资产。 二、金融物流银企合作模式、业务流程及相关概念 1.现货质押 现货质押：利用客户闲置的库存产品，以一定的质押率和一定比例的保证金，获取银行融资，物流企业协助银行进行货物监管。 质押率：质押率＝主合同项下尚未结清的融资金额（包括尚未到期的融资金额以及已经到期但尚未清偿的融资金额）÷出质人申请提货当时仍由保管商有效占有监管并且未被采取任何强制措施的货物当时的可变现价值 保证金：即客户必须向银行指定的账户中存入一定数量的资金作为保证，才能获取授信。正常情况下，保证金为授信金额的30%。 仓单质押业务简介 业务流程 ： 1）客户以库存商品做动产质押，向银行申请融资 ； 2）银行联合物流商对质押货物进行评估，并入监管仓库； 3）物流监管方核对入库货物后，形成仓单，交给银行完成质押手续； 4）物流监管方负责货物的日常监管； 5）客户向银行提出质物置换或者还款赎货的申请，银行审核批准后，向物流监管方下达易货或者放货指令。 质押率及保证金介绍 保证金比例和质押率均由银行方面确定。 以30%保证金比例，80%质押率为例说明，如果客户想通过货物质押,从银行开具1000万的银行承兑汇票，则 保证金为：1000万X30%=300万 以质押率80%计算：质押的现货价值为875万(=（1000-300）÷80%)。 即：客户要以总值1175万的现金+现货形式，获取银行1000万的授信融资，相当于打了八五折。 同时,提货时,提货的价值也需按照质押率计算,即提货价值=提前还款数额或追加的保证金数额或其他财产担保 X 1/质押率  仓单质押业务涉及监管类型 自有仓库的在库监管 利用我司拥有合法使用权的仓库、场地，对于存放于仓库、场地的动产所提供的库内、场内的监管服务 输出监管 我司为存放于出质人仓库、场地或公共仓库、场地的动产所提供的库内、场内的监管服务 在途监管 利用我司自有或外包的运输资源，为水运、公路、铁路、航空运输途中的动产所提供的在途监管服务（ 进出口贸易项下监管 我司接受质权人的委托对于进出口货物和单据（特别是提单）的监管，对于单据的监管主要包括进口项下的单据保管、报关、报检和出口项下的报关、报检、交单于质权人，而对于货物的监管主要包括进口货物清关后的代运、在库监管和出口货物报关前集港过程中的监管等 网络化监管 我司通过网络操作的平台，为同一出质人或同一贷款项目下的统一授信提供的标准化的多点监管服务 注：以上监管类型的区别在于监管责任范围不同 。 2.先票后货 这是一种上游代理采购，中间货物运输、监管环节有效整合在一起，联合银行替客户展开未来货权的动产融资的业务模式。 主要业务流程如下： 1）物流企业推荐合格的借款企业给银行，经过银行审核同意向借款企业批准授信。 2）借款企业与物流企业签订替代采购合同；物流企业与借款企业的指定供应商签订购销合同。 3）借款企业在向银行送报项目合同后，根据相关规定向银行缴纳保证金（30%左右）。银行与物流企业及借款企业签订三方金融物流协议，并依据与借款企业签订的借款合同放款。同时银行与物流企业签订货物监管协议。 4）对于银行给借款企业开具的银行承兑汇票，出票人为借款企业，收款人为物流企业，承兑人为银行。物流企业收票后背书给上游供应商，完成采购付款。或者由银行放出流贷，经T+0时间由客户账户转移到物流企业的账户，由物流企业向上游供应商支付货款。 5）供应商收款后，进行备货及发货工作。物流企业负责将货物运