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第五章 中央银行 教学目的与要求： 中央银行是在一国金融体系中居于核心地位的金融机构,它对国民经济发挥着宏观调控作用。本章将介绍中央银行的产生发展过程、中央银行的性质职能、金融监管和存款保险制度的相关内容。通过学习，要能够正确理解中央银行在一国经济金融中的地位和作用。 教学重点与难点: 中央银行产生的经济基础、中央银行制度的类型、中央银行的性质与职能、金融监管的原则、存款保险制度的功能。 本章学习提示： 1. 中央银行的相对独立性及其实践意义。 2. 中央银行的业务经营活动如何体现出其作为宏观金融调控者的能力。 3. 为什么说货币发行是中央银行的负债业务？ 4. 存款保险制度如何防范道德风险？ 第一节 中央银行的产生和类型 一、中央银行的产生 中央银行的产生途径： 1、从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央银行职能。 2、重新建立中央银行。 （一）中央银行产生的客观经济基础 统一发行银行券的需要 集中办理全国票据清算的需要 为商业银行提供最后的资金支持的需要 代表政府管理全国金融业的需要 （二）中央银行制度的发展过程 1、中央银行的初创时期（1844年——1913年） 只有少数国家建立中央银行 2、中央银行逐步成熟时期（1914年——1945年） 各国开始认识到中央银行的地位和作用 3、中央银行地位增强（1946年以来） 各国纷纷建立自己的中央银行 二、中央银行制度的类型 （一）单一中央银行制 国家单独设立中央银行的机构，使之全面行使中央银行的职能。 分为一元式和二元式 （二）跨国中央银行制 由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。 （三）准中央银行制 第二节 中央银行的职能 一、中央银行的特点 不以盈利为目的 不经营普通银行的业务 具有相对的独立性 二、中央银行的职能 （一）发行的银行 垄断国家的货币发行 （二）银行的银行 集中存款准备金 充当商业银行及其他金融机构的“最后贷款人” 组织、参与和管理全国的清算 （三）国家的银行 制定和实施货币政策 代理国库 发行货币 代理政府债券的发行 为政府融通资金，提供特定的信贷支持 为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及其他资产形式的国际储备 代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 为政府提供经济金融情报和政策建议，向社会公众发布经济金融信息 三、中央银行资产负债表 资 产 负 债 国外净资产 储备货币 对中央政府债权 债券 对存款货币银行债权 中央政府存款 对非货币金融机构债权 自有资金 对非金融部门债权 其他项目 合计 合计 第三节 金融监管与存款保险制度 一、金融监管的含义与内容 （一）金融监管的含义 金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据国家法律法规的授权对金融业实施的监督管理。 金融监管的原因是： 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位。 金融业是一个高风险的行业 维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融运行效率。 （二）金融监管的内容 1、市场准入监管 2、金融风险监管 3、金融业务监管 对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行监管。 4、市场退出监管 接管、解散、撤销、破产 二、金融监管的原则 依法监管原则 综合性与系统性监管原则 合理适度监管原则 公开、公平、公正的监管原则 自我约束与外部强制相结合原则 三、金融监管系统 1、金融监管组织系统 我国的金融监管机构是：“一行三会” 2、金融机构自律监管系统 建立规范的金融机构内控制度。 3、行业自律监管系统 金融业行业公会或协会 4、社会舆论监督系统 社会中介机构协助监管 5、行政法制监督系统 工商行政管理、财税审计部门的各种专项审计和专项检查。 四、存款保险制度： 是指经办存款的机构根据存款额的大小，按一定的保险费率交纳保险费给存款保险机构，当存款机构无力支付存款时，该保险机构在一定限度内代为支付。 （一）存款保险制度的功能 1.防止银行挤兑。 2.防止因为个别银行的破产而引起整个银行体系发生支付危机，增强金融体系的稳定性。 3.为陷入困境的银行提供流动性。 4.保护小额储户利益。 5.有利于完善金融机构市场退出机制。 （二）存款保险制度的组织形式 由政府设立存款保险机构，如美国、英国、加拿大等。 政府主管当局与银行业联合组成存款保险公司，如日本、比利时等 由银行业自己组织存款保险公司，如法国、德国、荷兰等。 （三）最优存款保险体系的构成 1.只能对部分的存款进行保险。 2.征收基于风险调整的保险费。 3.私人管理保险公司。 4.银行出资筹集保险基金。 5.强制所有的银行加入存款保险体系。 （四）我国存款保险条例的主要内容 在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照