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保险理赔案例 汽车车损险保险费 例8-1：假定某投保车辆的车龄为4~5年、新车购置价为20万元，则其所属的新车购置价档次为20~30万元档（档次分段含起点不含终点），在费率表上查得对应的基础保费为2166元，而实际新车购置价恰好为档次的起点（20万元），则该车辆的保费就是2166元。 例8-2：假定另一投保车辆的车龄为4~5年、新车购置价为25万元，则其所属的新车购置价档次同样为20~30万元档；在费率表上查得对应的基础保费为2166元，费率为1.038％；保费 = 2166＋（25万－20万）×1.038％＝2685元。 ①全部损失 当车辆整体损毁，或受损严重，失去修复价值，或修复费用达到或超过出险时的实际价值时，保险人按推定全损计算赔款。 a）保险金额 〉出险时实际价值，按出险时实际价值计算 赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例×（1-免赔率） b）保险金额≤出险当时的实际价值，按保险金额计算 赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例×（1-免赔率） 注：此处残值与上面公式的残值不同，此处残值应为： ②部分损失 当车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失时，按照部分损失计算赔款。 a）保险金额按投保时新车购置价确定的，当保险金额等于或高于出险时新车购置价，部分损失按照实际修复费用赔偿。 赔款=（实际修复费用-残值）×事故责任比例×（1-免赔率） b）保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿。 赔款=（实际修复费用-残值）×（保险金额/新车购置价）×事故责任比例×（1-免赔率） 注意：交强险赔偿后再由商业险赔偿。 一车辆，投保车损险，发生保险事故，新车购置价（含车辆购置税）123000元，保险金额为123000元，实际价值108240元，驾驶员承担全部责任，依据条款规定承担15%免赔率，同时由于非约定驾驶员驾车肇事，应增加5%免赔率，车辆全部损失，残值430元，则：保险公司应赔付多少？ 解： 保险金额 〉出险时实际价值，按出险时实际价值计算 赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例×（1-免赔率） =〔（108240元-430元）-100〕×100%×[1-（15%+5%）] = 86248元 交强险条款规定，只要双方都有责任那么就是互赔原则，也就是你们的损失在交强险限额内对方赔付，对方的损失你们在交强险限额内赔付，剩余部分再按照比例在各自的商业险内赔付（没有投保的项目就自己承担） 1.甲车投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险20万元，乙车投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险30万元。两车互撞，甲车承担70%责任，车损5000元，乙车承担30%责任，车损3500元，按条款规定主要责任免赔率为15%、次要责任免赔率为5%，则甲、乙两车能获得多少保险赔款？ 解：无保险时：甲承担损失5950元，乙承担损失2550元 有交强险时：甲承担损失3150元，乙承担损失1350元 甲、乙两车的赔款理算分别为： （1）交强险赔偿： 作为甲车三者的乙车损失为3500元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以保险公司应赔偿甲车2000元。 作为乙车三者的甲车损失为5000元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以保险公司应赔偿乙车2000元。 例 题 例：甲厂和乙厂的车在行驶中相撞。甲厂车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙厂车辆损失4000元，车上货物损失5000元。公安交通管理部门裁定甲厂车负主要责任，承担经济损失70%，为16800元；乙厂车负次要责任，承担经济损失30%，为7200元。试计算双方的应获得的赔款。 例 题 解:甲、乙厂的车都投保了车辆损失险（按新车购置价确定保险金额）和第三者责任险，由于第三者责任险不负责本车上货物的损失，所以，保险人的赔款计算与公安交通管理部门的赔款计算不一样，其赔款计算应如下： 甲厂自负车损=甲厂车损（5000-2000/3）元×70%=3033.3元 甲厂应赔乙厂=（乙厂车损4000元+乙厂车上货损5000元-2000）×70%=4900元 保险人负责甲厂车损和第三者责任赔款 =（甲厂自负车损3033.3元+甲厂应赔乙厂4900元)×(1－免赔率15%)= 6743.3元 乙厂自负车损=(乙厂车损4000元-2000×4/9）×30%= 933.3元 乙厂应赔甲厂=（甲厂车损5000元+甲厂车上货损10000元-2000）×30%=3900元 保险人负责乙厂车损和第三者责任赔款 =（乙厂自负车损933.3元+乙厂应赔甲厂 3900元）×(1－免赔率5%)= 4591.6 元 结果，此案甲厂应承担经济损失16800