农商行理财业务发展的困境与出路-精选文档.docVIP

农商行理财业务发展的困境与出路 　　《2014年二季度银行理财综合能力排行榜》中，理财产品发行数量居前五名的均位于北上广和南方沿海城市。而位于中部省份的M农商行于2013年12月才推出首款理财产品，且为N省农信社系统第二家发行理财产品的行社。在M农商行2014年7月开展的理财产品情况调研中，客户普遍反映该行理财产品发行不具有持续性，产品种类较少。作为一家坐落于中部三线城市城区的农村金融机构，M农商行在理财业务发展上面临着诸多困境。以M农商行为例，可以对我国中西部地区农商行理财业务发展的困境及出路做一探讨。 　　一、目标样本情况简介 　　我国各地经济金融发展呈现明显差异。在理财业务方面，沿海地区农商行发展相对成熟，而中部省份农商行理财业务刚刚起步。M市是N省省辖市、省域副中心城市，于2011年入围中国新兴城市50强大城市。M农商行是在原农村信用合作社城区联社的基础上改制而成，于2013年成立。截止2014年7月，M农商行共发行三期理财产品，募集金额2.6亿元，资金投向均为存放同业，共实现管理费收入27万余元。购买客户多为收入较为稳定的个人客户和部分小微企业客户，机构客户占比很小。 　　二、农商行理财业务发展困境 　　（一）理财产品以银行为主导，吸引力较低 　　银行理财产品应该是以客户为导向，在对潜在目标客户群分析研究的基础上开发设计并销售。而在不少农商行，理财产品却是以银