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保险基础知识介绍 张云飞 @ 2018年9月 保险发展简史 01 保险知识介绍 02 财产保险介绍 03 行业前景展望 04 目录 1 保险发展简史 PART ONE 回顾过去、面对挑战、立足发展、展望未来 保险的起源 公元前916年，罗地安海商法规定：凡因减轻船舶载重而抛弃入海的货物，如果是为全体利益而损失的，须由全体分摊归还，符合保险的分摊责任。 船舶抵押借贷起源说 借款 如果船安全抵达，还本付息 如果船出险借款不还，利息不付 1347年10月23日，热那亚商人乔治·勒克维伦开出了迄今为止世界上发现最早的保险单，它承保“圣·克勒拉”号船舶从热那亚至马乔卡的航程保险。 1397年，在佛罗伦萨出现了具有现代特征的保险单形式。 意大利 保险的起源地，海上贸易和海上保险地中心。 1688年，英国咖啡馆主爱德华·劳挨德是劳合社的创始人。 1871年，第二家劳埃德咖啡馆正式被批准为保险社团，主要经营海商保险，后又允许其经营其他险种。 1667年，英国牙医尼古拉斯·巴蓬—现代保险之父开设了一家“火灾保险所”。成为第一家私人经营的火险机构，并首先推出了“火险差别费率”。【 背景：1666年9月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘炉过热，引发了一场火灾。大火蔓延至全城燃烧了五天五夜，烧毁13000多栋住宅和90多个教堂，伦敦80%的建筑物被烧毁，20万人因此无家可归。】 1693年，英国天文学家兼数学家爱德蒙·哈雷编制了世界上第一张生命表。 保险的起源 我国保险业发展历程 6 第四阶段 2002 ～至今 第三阶段 1979～2001 第二阶段 1949～1978 第一阶段 1805～1948 我国保险业的快速发展 新中国保险业的产生与停办 我国保险业的恢复和发展 我国保险业的产生和发展 第一阶段（1805～1948）：我保险业的产生和初步发展 我国保险业发展历程 7 闭关锁国、广州十三行、洋人、洋船、洋货 第一家保险公司(1805年）英国人设立的“谏当保安行” 第一个人寿保险是英国“标准人寿保险公司”，本地中国人没人对这些保险感兴趣 第一家民族保险公司 上海华商义和公司保险行（水运保险） 上海是全国保险中心，发展的顶峰是20世纪三十～四十年代； 解放前最多有214家，外商公司166家（例如美国友邦1921年在上海设立公司），华商公司48家； 中国银行业介入保险业（投资经营)； 我国保险市场为外商所垄断，保费收入的80％为外商所有。 第二阶段（1949-1978） ：新中国保险业的产生与停办 我国保险业发展历程 1949年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造； 1949年，中国人民保险公司成立, 独家经营，隶属国务院； 1958年12月，全国财政会议决定“立即停办国内保险业务”； 第三阶段（1979-2001）：我国保险业的恢复和发展 我国保险业发展历程 1979年，国务院批准《中国人民银行分行长会议纪要》，明确提出逐步恢复国内保险业务； 1980年12月，除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构； 独家经营 1979-1987 1988年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立； 1991年，太平洋保险公司在上海成立； 1995年，颁布并实施保险法； 1996年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立； 1996年，中国人民保险公司一分为三； 1998年，保监会成立； 稳步发展 1988-2001 海上保险 火灾保险 劳合社 太阳保险 保险招商局 雇主责任险 汽车保险 信用保险 PICC 大地保险 上海保险交易所 第四阶段（2002年至今）：我国保险业的快速发展 我国保险业发展历程 1995年诞生，2002年、2009年和2015年三次修订《保险法》 2006年国十条 2014年国务院《关于发展现代保险服务业的若干意见》，上升为国家意志 2018年银保监会成立 2 保险知识介绍 PART TWO 保险概述、保险原则、保险合同 保险概述—保险含义 保险含义 【经济角度】 分摊意外事故损失的一种财务安排，即少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊； 【法律角度-《保险法》第2条】 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。 保险概述—可保风险应具备的条件 1、风险必须是纯粹的风险。 2、风险必须具有不确定性。 3、风险必须使大量标的均具有遭受损失的可能性。 4、风险必须有导致重大损失的可能。 5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。 6、风险必须具有现实的可测性。 保险概述—保险相似制度 互助保险 社会保险 社会福利 社