商业银行经营学（第1章）（7）(管理工程学院).pptVIP

商业银行经营与管理 中央财经大学 金融学院 陈颖 教学大纲 第一章 导论 第二章 商业银行的负债业务 第三章 商业银行的资产业务 第四章 商业银行的其他业务 主要参考资料 1、戴国强主编，《商业银行经营学》（第三版）（高等学校金融学主干课程系列教材 ） ，高等教育出版社，2007年。 2、吴念鲁主编 ，《商业银行经营管理》，高等教育出版社2004年。 3、（美）彼得.S.罗斯著，唐旭等译，《商业银行管理》经济科学出版社1999版。 4、史建平主编，《商业银行管理学》，（北京市高等教育精品教材立项项目），中国人民大学出版社2003年版。 6、郑先炳著：《西方商业银行最新发展趋势》，中国金融出版社，2002年版。 7、陈林龙 王勇编著，《现代西方商业银行核心业务管理》，中国金融出版社2001年版。 9、《金融研究》、《国际金融研究》、《中国金融》； 10、 金融时报与其他经济类报纸 11、 相关经济网站 中国人民银行.htm 中国银行业监督管理委员会.htm 中国工商银行中国网站.htm 金融时报.htm 中国金融网－全球最大的中文金融门户.htm 第一章 导论 第一节 商业银行的性质 一、银行 二、商业银行 银行 经营货币信用业务的特殊企业 银行起源： 铸币兑换业→货币经营业→银行 是商品经济发展到一定阶段的产物。 银行的特殊性质：金融企业 银行的业务经营活动中存在着双重风险 存款：提存风险； 贷款：偿还风险。 银行起源 铸币兑换业→货币经营业→现代银行，是商品经济发展到一定阶段的产物。 银行起源于意大利，最早的银行是1272年的巴尔迪银行。1587年建立的威尼 斯银行是具有近代意义的银行。 中世纪的威尼斯是世界著名的贸易中心，各国商人云集；为了顺利进行商品交 换，需要将世界各地的货币兑换成威尼斯当地的货币→货币兑换商出现；随着商品 经济的发展，货币收付规模扩大，各地商人为避免长途运输的风险，将用不完的货 币委托货币兑换商保管，并委托其代办支付和汇兑，货币兑换商由此积攒了大量货 币资金。此后，货币兑换商发现这些长期大量集存的货币余额相当稳定，可以用来 发放高利贷，则开始主动揽取货币保管业务→ 货币经营业者；渐渐的，货币兑换商 发现不需对所保管的货币实行全额准备，而只需保留部分准备金，就可以满足客户 提取现金的需要，其余部分可以作为贷款获得利息；此后，货币兑换商逐渐演变成 集存贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。 17世纪，银行这一新型金融机构传播到欧洲其他国家。1653年，英国资本主 义制度建立，工商业需要有提供大量资金融通的专业机构与之相适应，他们不仅提 供融资服务、经营债券、办理贴现，也以自己的信誉作担保，开出可以代替金属条 块、具有流通价值的信用票据，更加具有近代意义的银行产生了。1694年，世界上 第一家股份制商业银行——英格兰银行成立，是现代银行产生的象征。 据有关公开资料显示 我国商业银行不良贷款占比变化 (2003年6月-2007年12月) 各类商业银行不良贷款占比比较（2005-2007年每年第一季度） 标准普尔对中国主要商业银行评级结果 银行的类型 商业银行：追求自身的利润，业务多样化。 专业银行： 在特定信贷领域从事特定信贷活动的银行。 包括：政策性银行，储蓄银行，投资银行等等。 中央银行 发行的银行，银行的银行，政府的银行。 我国的商业银行 商业银行 以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 关于定义的解释 ＊ 是一种习惯性用法： 基于商业行为发放贷款 — Commercial Bank 贷款的基本特点：短期性，生产性，自偿性。 ∴凡介入生产与流通的经常性周转过程的银行，均被称为商业银行。 ＊商业银行的功能与地位 商业银行发展的两条道路 高利贷与股份制 专业化（英式）与综合式（德式） 我国商业银行的发展历程 第一阶段：国家专业银行阶段（1984－1994年） 改革开放前， 我国实行“大一统”的银行体制，中国人民 银行是惟一的金融机构。 1984年，从人民银行分设出中国工商银行，加上原来专营 外汇业务的中国银行、原来行使财政职能的中国人民建设银行 以及1979年恢复的中国农业银行，成为国家专业银行；中国人 民银行则专门行使