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XX市农村信用社大额贷款管理暂行办法 XX农村信用社大额贷款管理办法 第一章总则 第一条根据审慎经营的原则，为了规范大额贷款操作，降低大额贷款风险，为客户提供 高效、便捷服务，根据国家法律法规及《XX省农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办 法。本办法是我市农村信用社办理大额贷款必须遵循的基本规则。 第二条本办法所称大额贷款是指我市农信社向同一客户发放的余额超过300万元（含） 以上的贷款。 第三条大额贷款坚持以支持优质、特色、生态农业为主，支持农村个体经营户、民营企 业、中小企业为主，积极向农户和相关企业提供信贷服务。 第四条大额贷款的发放必须事先经过本系统评级授信，在审批核准的授信额度内给予信 贷支持；必须严格按程序、按审批权限发放；必须认真执行逐级申报审批（咨询）的操作流 程，不得简化程序和逆程序操作。 办理大额贷款的基本程序为：基层信用社客户经理受理经评级授信的客户贷款屮请一＞信用 社客户经理对客户及担保人进行贷前调查并撰写调查报告一＞ 信用社贷审小组审议和审批一＞ 呈报联社业务发展部调查核实一＞ 报联社贷审屮心审查-报联社风资部出具风险评估报告T 报联社贷审会审核审批T联社主任汇总意见T报联社理事长审批T报上级主管部门咨询T 信用社客户 经理根据上级审批意见签订借款合同，办理贷款担保手续，发放贷款T贷后检查T贷款本 息收回。 第二章大额贷款准入条件 第五条人额贷款准入的基本条件：符合《贷款通则》和《XX省农村信用社信贷管理基本 制度》的有关规定；符合国家产业政策和信贷政策，发展前景好；在我市农信社开立存款账 户且为我市农信社入股社员，无不良信用记录；贷款用途合规合法；第一还款来源充足，担 保足值、合法、有效，还款计划切实具体；资金归社率达到我市农信社要求，现实或预期综 合效益明显。 第六条不同类型的客户，还需符合相应的准入条件： （一） 公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债率不超过70%（商 贸和房地产开发企业不超过 75%）,净资产收益率原则上不得低于同期贷款利率，经营性现金流量为正值；或有资产 业务存入规定比例保证金。 （二） 机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈 余，还款来源明确。 以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比例最少不得低于30%,建设资金有可靠来源。 （三） 个人客户：有合法身份证明、固定住所、正当职业和稳定收入。 第七条以上第五条、第六条准入条件均为获得新增信用的必要非充分条件。 第三章 大额贷款申请与受理 第八条 客户屮请。客户以书面形式向我市农信社提出大额贷款屮请，其大额贷款屮请的 受理。我市基层农信社接受客户贷款申请以后，对客户基本情况及项目可行性进行初步审查, 审查客户是否具备发放大额贷款的基本条件；根据初步认定结果，决定是否受理大额贷款。 笫十条 同意受理的大额贷款，根据信贷业务品种，通知客户填写统一制式的申请书，同 时提供相关资料。 第十一条申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。 （一）法人客户申请办理信贷业务需提供的资料： 1、 企（事）业法人营业执照，法定代表人资格证、身份证（其他有效身份证明）或法定代表 人的授权委托书、委托代理人的有效身份证明。 2、 有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明。 3、 人民银行颁发的贷款卡。 4、 技术监督部门颁发的组织机构代码证。 5、 税务部门颁发的税务登记证。 6、 在农信社的开户证明。 7、 符合公司章程或法律规定的申请贷款决议书。 8、 特种行业的企业还须提供有权部门批准颁发的特种行业生产经营许可证或企业资质等 级证书。 9、 客户经营需行政许可的，需有权部门颁发有关行政许可证。 10、 经会计师事务所审计的年度财务报表、验资报告，规定期限内的财务报表。 11、 新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样。 12、 企业项目可行性论证报告及其他资料。 （二） 自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料： 1、 个人身份证或其他有效身份证明。 2、 个人及家庭收入证明。 3、 个人及家庭资产证明。 4、 个人负债及投资证明。 5、 其他资料。 （三） 担保人担保需提供的资料： 1、 抵、质押物明细表。 2、 抵、质押物权属证明。包括房产证、土地使用权证、动产抵（质）押物的原始证件等。 3、 有限责任公司的股东会、股份有限公司的董事会同意担保的决议书；财产共有人出具 的同意担保承诺书。 4、其他资料。 第十二条 我市基层信用社对客户填制的书面申请、提交的相关资料进行登记，并指定2 名或2名以上有关人员进行信贷业务调查。 第四章大额贷款调查 笫十三条 基层农信社是大额贷款的最初调查部门，负责对客户情况进行调查核实。调查 的主要内容： （一） 对客户提