人大国际金融课件 金融学5、6.pptVIP

第六章 中央银行 Central Banks 第一节 中央银行的历史 第二节 资产负债表 第三节 中央银行的职能 第四节 中央银行的结构 第五节 中央银行与政府的关系 第一节 中央银行的产生与发展 中央银行： 一国金融体系中居于中心地位的金融机构； 是统领一国金融体系、控制全国货币供应、实施国家货币政策的最高金融机构。 一、为什么要有中央银行 1.货币统一的需要 二、中央银行的发展 1.英格兰银行 2.美国中央银行 1791年美国国会暂时批准成立第一银行，但是在各州银行的反对中停业。 3.中国的中央银行 （1）演变。 在清政府和北洋政府时期，户部银行和交通银行都曾部分行使过中央银行的职能。 （2）中国人民银行Peoples Bank of China 1931年，中共在江西瑞金成立中华苏维埃国家银行。 1948年，中国人民银行在河北省石家庄市成立。 1949年，迁入北京，并在各地迅速建立区行、分行、支行等分支机构。 第二节 央行的体制比较 一、所有制形式比较 第三节 中央银行的职能 一、中国央行的性质 2.央行业务活动原则 应处于超然地位，在执行业务活动时，不应受到行政和其他部门的干预。 二、央行的三大职能 1.发行的银行 （2）货币发行制度 currency issue system ①经济发行：根据社会经济（交易和生产）需要而发行货币。 （3）中国货币的发行原则 （4）发行程序 专业银行基层行处的操作 （5）货币回笼 currency withdrawal 货币回笼： 业务库把超过库存限额的人民币交入发行库，是向银行存入现金的过程及其结果。 2.银行的银行 存款准备金deposit reserve 商业银行的存款准备包括： 库存现金； 法定存款准备金； 超额存款准备金。 3.政府的银行 （1）代理国库 央行金融监管职能——原因 央行金融监管职能——模式 三、中央银行的独立性 丧失独立性，央行往往会沦为政府弥补预算赤字的工具，政府就可能滥发钞票造成通货膨胀。 央行独立性：央行作为主管货币政策、垄断货币发行机构，究竟应该在多大程度上独立于最高行政机构的意志。 第四节 央行的资产负债 一、资产负债表 货币当局资产负债表单位：亿元 ?二、中央银行的负债业务 1.货币发行业务。 是央行主要的负债，为商品流通和交换提供手段，也相应筹集了社会资金。 美国央行的负债项目 1）发行美钞，最主要的负债项目。 三、中央银行的资产业务 1.贷款和再贴现业务 （2）再贴现 rediscount 商业银行用贴现过的面值100万元票据，向央行再贴现； 假定商业银行实际取得贴现额88万元，票据到期日为180天，按月利率计算（6个月) 2.央行的证券买卖业务 与准备金政策和再贴现相配合，调节控制货币供应量； 缓解财政收支不足； 协助政府的公债发行与管理。 3.央行经营外汇储备业务 黄金的安全性强，兑换性和盈利性不及外汇，保管成本也很高； 但外汇的持有有风险，所以适当确定此三者的比例。 美国央行的资产项目 3）黄金和特别提款权证书账户 中央银行制度下的支付清算体系 央行的支付清算服务 支付清算体系 清算机构 支付系统 支付结算制度 行间清算制度与操作 支付系统的种类 按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 按经营者身份的不同划分 按支付系统服务的地区范围划分 主要国家中央银行的支付清算系统 西方发达国家 美国的支付清算系统 英国的支付清算系统 日本的支付清算系统 中国中央银行的支付清算系统 同城清算 全国电子联行清算系统 电子资金汇兑系统 银行卡支付系统 邮政汇兑系统 第五章 非银行金融中介机构 第一节　非银行金融中介机构体系概述 保险公司 养老基金 投资银行 信用合作社 信托投资公司 投资基金 邮政储蓄 第二节 保险公司 一、保险 概念：集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。 我国《保险法》第二条：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、保险的产生与发展 1568年伦敦成立第一家海上保险交易所 1906年英国颁布了海上保险法 1666年在伦敦成立世界第一家火灾保险公司 1762年英国成立世界第一家人寿保险公司 ————伦敦公平保险公司 海上保险 财产保险 人身保险 三、保险公司的主要职能和类型 主要职能 经济保障职能 分散风险、均摊损失职