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一生理财规划报告书 俗话说：你不理财，财不理你。在如今物价飞涨，工资缓增，房价、车价居高不下的时代，合理的理财规划更显得日益重要！人处在人生的不同时期，对理财的要求是很不相同的，但无论哪个时期，合理规划支出（让钱花在刀刃上），正确配置投资组合（让钱“生”的既安全又高效）都是重点考虑的内容。接下来，我将运用所学知识，把我的人生理财规划为四个时期：单身期，家庭形成期，子女教育期，退休养老期。针对不同的时期，进行合理的规划。 基本假设 下面是我对自己人生各个时期各项资金流入流出情况所做的基本假设： （1）单身期（25岁-27岁） 预计25岁时参加工作，本人基本工资2,000元/月，年终奖金15,000元，工资成长率设为7%；女朋友基本工资1,500元/月，年终奖金10,000元，成长率设为5%。双方生活费（包括伙食费，交通费等杂项）1,500元/月，房租租金1,500元/月。此阶段没有重大资金支出，主要是资金的积累。 （2）家庭形成期（28岁-32岁） 预计28岁时结婚，杜绝做啃老族，居住问题依旧租房解决。30岁生子，一个。孩子出生后生活费为2,500元/月。此阶段主要解决结婚费用和孩子抚养费用。 （3）子女教育期（33岁-54岁） 孩子教育经费预计：幼儿园5,000元/年；小学中学8,000元/年；大学研究生20,000元/年。 预计此间购置房子一套，价值60万元。 预计此间购置汽车一辆，价值20万元，养车费10,000元/年 如果经济条件允许，积累创业资金100万元，发展自己的事业 从家庭可支配收入达到较高程度后，每年孝敬双方父母共计15,000元/年（年增率5%） （4）退休养老期（55岁-65岁） 55岁时退休，退休后退休金按退休前工资的50%计算。 此间每年境内外旅游费用预计100,000元/年，持续十年。 注： i)通货膨胀率＝生活支出增长率＝3% ii)工资增长率，通胀率以及投资收益率都以年为计量单位 iii)所有资金数值都折合为25岁时的现值计算 二，资金供给与需求分析 需求分析： 理财目标 说明 开始年龄 持续年限 费用 需求总和 生活费 单身期生活费用 25 5 3,000元/月 180,000元 生子后生活费用 30 25 4,000元/月 1,200,000元 子女独立后生活费用 55 10 2,500元/月 300,000元 房租 25 10 1,500元/月 180,000元 结婚费用 50,000元 50,000元 教育经费 幼儿园阶段 33 3 5,000元/年 15,000元 小学中学阶段 36 12 8,000元/年 96,000元 大学研究生阶段 48 7 15,000元/年 105,000元 买房 600,000元 600,000元 买车 200,000元 200,000元 养车 15 15,000元/年 225,000元 创业资金 1,000,000元 1,000,000元 旅游费用 55 10 100,000元/年 1,000,000元 孝敬父母 27 15,000元/年 （增率5%） 820,036.9元 合计 6,041,036.9元 供给分析： 资金来源 持续年限 现金流入数值 供给现值总和 工资薪金收入 40 本人：3,000元/月 (增率7%) 妻子：2,000元/月 （增率5%） 3,400,588.3元 1,594,532.3元 年终奖金 40 本人：15,000元/年 妻子：10,000元/年 750,000元 总计 5,745,120.6元 由以上收支情况分析可知，在不进行任何投资活动的情况下，存在资金缺口达295,916.3元，所以在不压缩支出费用，不牺牲生活质量的情况下，合理的投资方案以弥补资金缺口是亟需进行的。下面将合理规划，转亏为盈！ 个人理财规划方案 单身期规划 分析：单身期阶段，由于生活压力尚未凸显，男女双方没有羁绊，正值青春气盛，精力充沛，可抓住这个时期努力工作，积累财富。投资方面，这个时期风险承受能力比较强可适当进行高风险投资，学习投资经验，此外还要拿出部分资金用于稳定的银行储蓄，为了降低投资风险，购置保险是个不错的选择。 方案：将收支结余的50%用于投资风险大、长期回报高的股票，基金等，暂定预期回报率为10%；30%选择风险低于股票，但收益往往高于存款债券，暂定预期回报率为6%；20%选择货币基金和存款，暂定预期回报率为4%；支出中还应包括购买保险的费用，险种选择有：失业保险，意外伤害保险。其中失业保险个人缴费比例为本人工资的1%，用于保障工资安全；意外伤害保险，保额100,000元，年交保费150元。 资金计算： 支出：生活费：3000*12*3=108,000 房租：1500*12*