人身保险新合同.ppt

保单转让的种类 绝对转让。把保单所有权完全转让给一个新的所有人。如捐赠。 香港的「生命傳愛行動」每位投保人愿意把保单1% 捐赠作慈善用途。 抵押转让。是指保单持有人把一份具有保单现金价值的人寿保单用作被保险人的信用担保或贷款抵押品。 债权人的权利优于受益人。 保单所有人选择红利常用的领取方式： 现金； 减少保费； 留存（累积利息）； 购买增额保险费缴清保险； 购买定期寿险； 把保单转换为缴清保险单或两全保险。 3.6 健康保险合同条款 一、可续保条款 可任意解除保单 不可解除保单 选择性续保保单 保证续保保单 续保条款renewal provision 1、可任意解除保单（早期产品常采用） 定义。允许保险人在任何时间以任何理由终止保单。 保险人只需通知投保人，并按比例退还已交保费。 续保条款renewal provision 2、不可解除保单 在被保险人到达保单约定的年龄之前， 只要继续缴纳保费，保险人不得以任何理由取消或变更保险合同。 一般仅用于残疾收入保险；医疗保险很少用此条款。 限制年龄：如65岁之前。 续保条款renewal provision 3、选择性续保保单 保险人在保单约定的日期拒绝续保。 　　　如保单周年日或任何保费到期日。因被保险人的健康状况、年龄或职业等因素拒绝续保。 国内常用此条款。 续保条款renewal provision 4、保证续保保单 只要被保险人按期缴纳保险费，保险人必须允许在被保险人达到约定的年龄之前可以续保。 约定的年龄常用如45、50、55、60、65岁。 每次续保之前，保险人可以对同类保单提高费率。不能针对某个被保险人。 二、既存状况条款 在保单生效的约定期间内，保险人对被保险人的既往症不负给付保险金责任。如2年。 既往症是在保单签发之前就已经存在，但未在投保单中如实告知的疾病或伤残。 如：关节痛、有时厌食等既往症。 住院医疗保险常用。 三、等待期条款（waiting period） 等待期又称“观察期”、“免责期”。 在保险单生效（或复效）后的一段时间内，如果被保险人因疾病而发生医疗费用支出或导致收入减少，保险人不负责赔偿。 适用于医疗保险、失能收入损失保险。 如30天，60天，90天，180天，一年。 案例讨论课 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一） 第一条 保险法施行前成立的保险合同发生的纠纷，除本解释另有规定外，适用当时的法律规定；当时的法律没有规定的，参照适用保险法的有关规定。 认定保险合同是否成立，适用合同订立时的法律。 第二条? 对于保险法施行前成立的保险合同，适用当时的法律认定无效而适用保险法认定有效的，适用保险法的规定。 第四条?保险合同成立于保险法施行前，保险法施行后，保险人以投保人未履行如实告知义务或者申报被保险人年龄不真实为由，主张解除合同的，适用保险法的规定。 案例1 被保险人因犯罪被判处死刑 李某为其子投保了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应如何处理？? A.依照合同规定给付保险金?　B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还?　C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费?　D.可以解除合同，但应全额返还保险费?　 答案：B?新旧《保险法》都规定，被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡。保险人不承担给付保险金的责任。但投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照保险单退还其现金价值。 新《保险法》第四十五条增加规定 ,　因被保险人抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的。  案例讨论1 王某，30岁，为自己投保了一份保额为10万元终身寿险，10年缴费,约定合同生效时间为2007年3月1日，续期缴费时间为每年3月1日。回答下列问题： 1、王某未按按约定时间在2009年3月1日缴纳续期保费，2009年10月10日，王某发生车祸意外身亡，保险人是否承担给付保险金的责任？ 2、王某在几月几日到几月几日可以申请复效？ 3、若2009年5月10日，保险人同意王某申请复效, 合同效力恢复。2009年10月10日，王某自杀身亡。保险人是否承担给付保险金的责任？ 案例分析 1、保险人不承担给付保险金的责任。宽限期条款规定超过60天未按按约定交付续期保费，合同效力在2009年5月2日0时中止。2009年10月10日，王某发生车祸意