人身保险新合同的基本法律原则.ppt

保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 为了防止投保人利用他人之生命、健康进行赌博活动或为防止其为得到赔偿金而谋财害命，人寿保险的可保利益必须是法律承认的利益。没有的可保利益的保单无效。英国《1774年人寿保险法》颁布前，没有的可保利益规定。英国国会在1774年制定的《人身保险法(life assurance act)》中规定：投保人不得以与自己无任何利益的人的生命或其它危险投保，也不得以赌博的目的加入保险，否则该保险合同无效。英国法认为，除法院判决的除外，父母对子女不承担抚养义务，子女对父母也不承担赡养义务，所以一般情况下父母与子女之间互不享有保险利益。在父母与子女之间订立有债权债务契约的情况下，一方对另一方的生命可享有保险利益。但此时享有的原因并非亲情关系，而是基于他们之间的债权债务关系。 美国法认为人身保险的保险利益不限与金钱。双方互存的血缘、爱情关系，一方对另一方的期待都可构成保险利益。未婚夫妻之间互相有保险利益。⑤在子女与父母关系上，美国所有的州都承认父母与未成年子女之间存有保险利益。对于父母与成年子女、兄弟姐妹、(外)祖父母与(外)孙子女之间，有的州认为无需其它条件，上述亲属自动对另一方的生存享有保险利益。有的州认为只有他们之间另外存有金钱利益的情况下一方才对另一方享有保险利益。岳父母与女婿、公婆与儿媳之间、继父母与继子女之间互相也不享有保险利益。对于远房亲属或旁系亲属之间，如姑、伯、叔与侄子之间，堂(表)兄弟姐妹之间是不存在保险利益的。上述亲属之间如存有其它金钱关系的情况下，可享有保险利益。 * 英美法系的利益原则；大陆法系的同意原则；利益和同意的原则 * 案例讨论 案例一 离婚后人身保单如何处理 案情简介　　张先生和王女士2009年6月份结婚。2009年8月，王女士为张先生购买了一份重大疾病保险，指定受益人为王女士；2011年3月，张先生和王女士离婚；2011年5月20日，张先生因发生保险责任范围内的交通事故死亡，之后张先生的家人持保险合同、保险事故证明资料向保险公司提出理赔申请。 你如何处理本案。 分析 尽管事故发生时已解除夫妻关系，并不影响合同的效力。只要按时缴费，保险人应当履行合同责任。因为受益人没有变更，保险公司只能向指定受益人王女士给付保险金。 最后经协商达成一致意见：保险金由王女士申请，王女士同意将保险金的50%转让给张先生的家人。 案例二 保险合同何时生效 2001年10月5日，投保人谢先生在听取某人寿保险公司代理人黄女士对“[运筹]智选投资连结保险”及5个附加险种的介绍后，产生了投保意向。在代理人的协助下，填写了投保书和健康告知书，投保主险投资连结保险保额100万元、附加险长期意外伤害保险保额200万元。6日，保险公司向谢先生提交了盖有公司总经理印章的投保建议书；同日，谢先生根据建议书的内容，向保险公司缴纳了相当于首期保险费的款项11944元。保险公司向其出具了一份临时收款凭证。?10月17日，保险公司安排谢先生参加体检。10月18日凌晨1时许，谢先生在意外事故中遇害身亡。11月18日，保险公司收到谢先生的体检报告后，安排代理人黄女士通知谢先生办理财产的告知手续及补缴保费18．7元。黄女士在通知的过程中得知谢先生已身故。?　　2001年11月13日，谢先生的母亲以受益人的身份向保险公司提出索赔申请。? 2002年1月14日，保险公司向谢母出具理赔函，称根据“[运筹]智选投资连结保险”条款第22条的规定（主要内容为：投保人在保险公司签发保险单前先缴付相当于第一期保险费，且投保人及被保险人已签署投保书，履行如实告知义务并符合本公司承保要求时，若被保险人因意外伤害事故死亡，保险公司将负保险责任），同意向受益人支付主险保险补偿金100万元。同时，根据“附加长期意外伤害保险”条款第5条的规定（主要内容为：保险公司对本附加合同应付的保险责任，自投保人缴付首期保险费且保险公司同意承保后开始），认为被保险人死亡时，保险公司尚未出具保险单，保险合同没有成立，故拒付附加险赔偿金200万元。?2002年7月16日，向广州市天河区人民法院提起诉讼，请求判决保险公司支付“附加长期意外伤害保险”补偿金200万元，以及延迟理赔上述金额所致的利息；并请求判决保险公司承担全部诉讼费用。? 一审法院经审理后认为，投保人填写的投保书中已经列明了投保人谢某与保险公司的权利义务，意味着双方已经就保险合同的条款达成一致意见，符合《保险法》第13条的规定。且投保人谢某已于签署投保书的次日，向保险公司缴付了首期保费，已履行了其作为投保人在保险合同成立后应负的主要义务，因此，此案争议的附加长期意外伤害保险合同已经成立。?　　附加长期意外伤害保险合同条款是上诉人预先制定、重复使用的格式合同条款，其第5条第