企业贷款新法律知识培训.ppt

企业贷款法律风险 可以抵押的土地使用权 1.担保法34条 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； 2.物权法183条乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。 刑法中与贷款相关的罪名 刑法中与贷款相关的罪名 五、担保物（权利）法律风险分析及防范 物权法第5条明确规定了物权法定原则：物权的种类和内容，由法律规定。 这条规定会对之前银行基于行政法规或监管规章确立的担保物权的合法有效性产生影响，一些在银行业实践中已经得到普遍认可，但缺乏法律法规肯定的担保权利，也有可能被法院所否认。 《物权法》第17、19条确立的登记效力规则包含了以下内容： （1）强调了不动产权属证书的基本法律地位 （2）比较了不动产权属证书与不动产登记簿记载内容的法律效力，并且明确规定原则上后者优于前者。 （3）确立了“预告登记”制度，经过预告登记的不动产之转让，必须经过权利人同意，否则转让不发生物权效力。 （4）如果银行在信贷审查时仅仅审查不动产权属证书，不关注不动产权属证书与不动产登记簿是否一致，也可能会造成法律风险。 五、担保物（权利）法律风险分析及防范 （二）法律风险分析及防范 《物权法》就设立担保存在依赖性，主合同无效可能导致担保物权合同无效物权的合同与主债权合同的关系问题作了明确规定，担保物权合同对主合同效力，进而也不再享有担保物权。 以建设用地使用权抵押来说明风险的防范 1、国有建设用地使用权抵押 2、集体建设用地使用权抵押 五、担保物（权利）法律风险分析及防范 （二）法律风险分析及防范 《物权法》就设立担保存在依赖性，主合同无效可能导致担保物权合同无效物权的合同与主债权合同的关系问题作了明确规定，担保物权合同对主合同效力，进而也不再享有担保物权。 以建设用地使用权抵押来说明风险的防范 1、国有建设用地使用权抵押 2、集体建设用地使用权抵押 五、担保物（权利）法律风险分析及防范 （二）法律风险分析及防范 关于非典型担保的法律问题 实践中，除了《物权法》、《担保法》明文规定的担保外，还有很多非典型担保。我国法院在审判实务中认可的非典型担保包括：金钱担保（押金、保证金等）、帐户质押（进出口退税托管账户质押、委托理财经济账户质押）、收费权质押（公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益质押）、让与担保（房屋按揭、进口押汇、回租赁、封闭式国债回购等）以及所有权保留等。在《物权法》施行前，《担保法》第75条第4项规定，权利质押的标的还包括“依法可以质押的其他权利”，因此法院可以据此认定非典型担保的物权效力，但《物权法》施行后，由于物权法明文规定物权法定原则，当事人不能通过合同方式创设法律、法规未明文规定的物权。最高人民对非典型担保的司法态度为，承认非典型担保的合同效力，但依据物权法定原则，并不因此承认其具有物权担保效力。因此，银行在实践中，对于有物权内容非典型性担保，应主动设置条件防止意外发生，不能指望法院认可其对抗第三人的效力 六、担保登记的法律风险分析及防范 （一）法律风险来源 根据《担保法》、《物权法》的相关规定，担保登记是担保物权的生效要件或者对抗要件 （二）法律风险分析及防范 下表列举了常见的担保物及登记机关： 以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权以及正在建造中的建筑物必须办理抵押登记，抵押权自登记时设立； 以生产设备、原材料、半成品，产品，交通运输工具，正在建造的船舶、航空器以及企业、个体工商户、农业生产经营者将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 六、担保登记的法律风险分析及防范 序号 担保物（权利） 登记机关 1 地上无定着物的土地使用权 核发土地使用权证书的土地管理部门 2 城市房地产或乡（镇）、村企业的厂房等建筑物 县级以上人民政府规定的部门 3 企业设备和其他动产 抵押物所在地工商行政管理部门 4 林木 县级以上林业主管部门 5 机动车 核发《机动车登记证书》的公安机关交通管理部门的车辆管理所 6 船舶 核发《船舶所有权登记证书》的船籍港船舶登记机关 7 民用航空器 国务院民用航空主管部门 六、担保登记的法律风险分析及防范 登记机关 担保物（权利） 序号 8 有限责任公司/非上市股份有限公司股权/股份 工商行政管理部门 9 上市公司股票、基金份额 证券登记结算机构 10 公路收费权 地级市以上交通管理部门 11 记账式国债 中央证券登记结算公司（出质国债上市流通的）；中央国债登记结算公司（出质国债不上市流动的） 12 专利权 国家专利局 13 著作权 国家版权局指定的专门机构 14 商标权