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固有资产担保业务操作规程 第一章 担保申请 第一条 被担保人提出申请，提供企业基础资料，填写担保业务申请书，将资料与申请书交投资运营部。 企业提供基础资料包括： （一）经年检的营业执照副本复印件； （二）经年检的组织机构代码证副本复印件； （三）国、地税税务登记证副本复印件； （四）基本户开户许可证复印件； （五）近三年及近期财务报表； （六）企业情况介绍； （七）项目资料； （八）反担保情况； （九）公司需要提交的其他资料。 第二条 业务受理 投资运营部受理，查收相关资料，进行初步审查及要求补充资料，与原件核对无误，不符合担保条件，将资料退还借款人。符合基本条件的，进行担保调查。 第二章 担保业务调查 第三条 经初审符合担保基本条件的，投资运营经理进行担保调查。调查原则上两名（含）以上投资运营经理进行。 第四条 调查目的是通过调查，掌握被担保人、反担保人生产经营状况、资产负债结构、发展前景和管理存在的问题，分析其偿债能力、担保潜在风险，为决策提供准确的信息与依据。 第五条 投资运营经理在调查与分析的基础上，编制《担保业务尽职调查报告》。 第三章 审查、审批 第六条 准备审查材料 投资运营部投资运营经理准备审查、审批材料，并将借款合同、担保合同、担保单位董事会或股东会决议、授权委托书、被授权人身份证明复印件、信贷担保承诺书等贷款资料移交贷款审查机构提请审查。（以上资料均需加盖公章，并由法定代表人或被授权人签字） 需提供材料：担保尽职调查报告、担保业务申请书、企业基础资料、被担保人同意借款股东会决议、保证人同意保证股东会决议、抵押质押物相关证明及评估报告等。 第七条 法律审查 合规风控部对被担保人进行合法性、合规性审查。将审查意见反馈投资运营部。 第八条 自主投资决策委员会审查、审批 （一）投资运营部投资运营经理填制《自主投资决策委员会审批申请表》，上报自主投资决策委员会，提请审查、审批。 （二）自主投资决策委员会审批通过，并决定担保额度、费率等。 （三）自主投资决策委员会主任签批《自主投资决策委员会项目审批表》。 （四）自主投资决策委员会不同意担保，将被担保人资料返还投资运营部，由投资运营部返还。 （五）自主投资决策委员会主任要求复议的，投资运营经理应重新调查，补充业务资料、修改操作方案、撰写复议调查报告，经重新审查后，提请自主投资决策委员会审议。 第九条 风险控制委员会审查、审批 （一）风险控制委员会对担保风险进行审查，分析与揭示担保业务信用风险、市场风险、财务风险、经营管理风险等。 （二）审批通过后的《自主投资决策委员会项目审批表》上报风险控制委员会审批。风险控制委员会召开会议对贷款风险进行审议，委员会签《风险控制委员会项目风险审查表》。主任委员拥有贷款审批否决权。 （三）风险控制委员会不同意担保，将被担保人的资料返还投资运营部，返还担保申请人。 （四）风险控制委员会认为有必要，可以进一步的调查分析；可以要求申请人补充相应贷款资料，就相应事项做出说明。 第十条 审批结果通知 风险控制委员会同意提供担保的，将《自主投资决策委员会项目审批表》、《风险控制委员会项目风险审查表》移交投资运营部，投资运营经理据此办理担保手续。 第四章 签订合同 第十一条 策划方案，履行报批手续 公司自主投资决策委员会审批通过的担保业务，投资运营经理应及时，策划担保业务方案，并通过部门总经理、总裁审批程序。 第十二条 签订合同 （一）确认银行同意贷款，并取得担保申请人和反担保人有效决议等法律文件后，投资运营部与贷款银行签订《担保合同》； （二）与借款人签订《担保收费协议》； （三）与反担保人签订《反担保合同》。 第十三条 公司合规风控部对借款合同、担保合同等文书进行合法合规性审查。 第十四条 履行用印审批程序 投资运营经理填写《用印审批表》，履行审批手续，签字盖章。 第十五条 《担保合同》经签订合同各方法定代表人签字、加盖公章后生效，担保责任产生。 第十六条 投资运营经理填写《表外担保业务发生情况表》，报送到计划财务部、审计部。 第五章 担保管理 第一节 担保日常管理 第十七条 担保业务实行专人管理制度。 第十八条 企业按月向公司提供财务报表，若业务发生不频繁的，可以按季向公司提供财务报表。 第十九条 投资运营经理深入企业，了解其生产经营情况，进行检查。 第二十条 企业发生影响其生产经营或项目建设的重大事项，投资运营经理应及时了解具体情况并上报公司分管总裁。 第二节 担保终止管理 第二十一条 贷款到期借款企业正常还款（或借款企业提前还款），担保责任解除。 （一）投资运营经理登记台帐； （二）填报《表外担保业务发生情况表》提交计划财务部、审计部； （三）登记担保台账； （四）按照《收取担保费协议书