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杨欢欢同学家庭理财现状及思考 PAGE PAGE III 华中科技大学 专科毕业论文 题 目 左思同学家庭理财现状及思考 学生姓名 左思 专业班级 09投资与理财 学 号 0902030145 院 (系) 财 经 系 指导老师(职称) 程 爱 华 （讲师） 完成时间 2012年10月23日 左思同学家庭理财现状及思考 摘 要 随着个人经济实力的不断增加，人们的生活水平也在不断进步。但是，在面对一些价 钱昂贵的生活必需品来说，人们的压力往往就大了，这就需要人们学会理财，即在积攒财 富的同时使财富增值，一套合适的理财方案能够帮助家庭在保证正常生活的同时更好的开 源节流。由此，本文以我家理财现状进行分析，设计出一套适合我家经济现状并与之相匹 配的理财方案，使家庭能够通过在满足自己生活质量的同时，使自己的家庭财产保值增值，进而解决在物价不断上涨的今天理财问题。 关键词 理财目标 资产增值 生活质量 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 摘要 II 前言 1 1 客户家庭基本情况介绍 2 1.1 家庭背景概述 2 1.2 家庭理财目标 2 2 家庭财务状况分析 3 2.1 家庭当前资产结构 3 2.2 家庭消费状况分析 5 3 理财基本假设 7 4 家庭理财目标分析 7 4.1 短期理财目标分析 7 4.2 中期理财目标分析 7 4.3 长期目标分析 8 5 家庭理财方案设计 8 5.1 现金规划 8 5.2 消费规划 9 5.3 家庭投资 10 5.4 保险规划 11 5.5 教育储备规划 12 5.6 养老规划 12 结束语 13 致谢 14 参考文献 15 杨欢欢同学家庭理财现状及思考 PAGE PAGE 15 前言 理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 自大学以来，开始从事理财方面知识的学习，在老师三年的不断熏陶之下，对理财有了一定的了解与认识。虽然我们还显稚嫩，做一份自己的家庭理财还很艰难，可是在不断的学习与积累之中，我们到了该自己动脑勤动手的时候了。没有老师的指导，只有书本的参考。我们盲目的尝试着自己的第一份理财方案书，写好了大纲，才知道书本并不是那么简单，完成了内容才知道理财工作的艰难。谢谢老师的教导，我们会铭记老师的教诲，做出更加合理的作品。 我为自己家庭量身定做的理财规划书详细分析了我的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。  1 客户家庭基本情况介绍 1.1 家庭背景概述 我家姐妹五个，四个姐已婚，第三个姐招在家里。父亲在一家工厂工作，每月2000元的收入作为他们老两口的生活费，母亲在家务农，有时也去打打零工，由于父母年迈，目前家里实际主管家务的是三姐和三哥，由此，家庭理财方案以他们夫妻为主。他们已结婚3年，现在姐夫是许昌市某公司的技术员工，月收入3000元，年底奖金1600元，三姐在许昌市某酒店工作