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银行业法律解读 内容要览 银行业法律体系 《商业银行法》 《银行业监督管理法》 商业银行合规要求 银行法律体系1 对银行业的管制 银行业是管制最为严格的行业之一 银行的高杠杆率 银行的脆弱性 银行的传染性 银行的外部性 多个监管参与者 监管贯穿全过程 监管法规复杂 银行法律体系2 参与监管的机构 中国银监会及其派出机构 中国人民银行及其分支机构 财政部 审计署 中国证监会及其派出机构 中国保监会及其派出机构 存款保险公司 省农村信用联社 银行法律体系3 人民银行的监管职能 执行与有关存款准备金管理规定的行为 与人民银行特种贷款有关的行为 执行与人民币管理规定的行为 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 执行有关外汇管理规定的行为 代理人民银行经理国库的行为 执行有关清算管理规定的行为 执行有关反洗钱规定的行为 银行法律体系4 银行业除要适用普通的法律、法规外，还要适用国家对银行业的特殊法律、法规 中国银行业的法律框架 国家法律：商业银行法、银行业监督管理法、人民银行法、信托法、票据法、反洗钱法 行政法规：储蓄管理条例、个人存款实名制规定、外汇管理条例、外资银行条例、金融违法行为处罚办法、金融机构撤销条例 规章及规范性文件：涵盖银行从准入到终止及日常经营管理的主要环节、主要业务 《商业银行法》1 1995年5月10日八届人大常委会第十三次会议通过， 2003年1