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如何利用人民币国际结算推动跨境贸易融资 2012年第07期 总第153期 经济研究导刊 ECON0MICRESEARCHGUIDE No.07,2012 SefialNo.153 如何利用人民币国际结算推动跨境贸易融资 柳玲 (北京福田国际贸易有限公司,北京102206) 摘要:中国市场的日趋成熟燃起企业占领世界版图的雄心.在海外市场,越来越多的企业意识到运营模式需 要从贸易向营销进行转变.从而企业海外融资,消费融资问题越来越突出,中国政府推动人民币国际结算为这些问题 的解决提供了契机.如何利用人民币国际结算这个平台,实现企业海外融资的目的,帮助企业规避汇率的风险,享受贸 易融资及买方信贷带来的资金成本的减少和市场份额迅速扩张的同时,注意对跨境贸易融资和消费融资的风险控制, 也是极其重要的. 关键词:人民币国际结算;跨境贸易;融资 中图分类号:F74文献标志码:A文章编号:1673—291X(2012)07—0049—02 自2001年以后,在国内市场趋于成熟的情况下,不少国 内企业纷纷走出国门,开始将海外市场纳入企业政府的版 图,中国企业走出去的新纪元到来.伴随着中国企业走出去 的步伐,企业国外市场的拓展策略也在不断发生改变,从最 初的国际贸易方式为主,慢慢的变成国际营销作为主导,从 产品的战役逐渐转化为资源的战役. 如何将国内的优势资源也变成国外的优势?如何开发一 些尚未成熟的市场,画大企业的蛋糕成了摆在国际化企业在 国外市场的共同遭遇,很多企业在国内的长处到了国外就无 法伸展,长处变为短处,同时受中国企业纷纷走出国门的影 响,中国品牌正经历着世界的考验,是一个国家品牌形象升 级的阶段,中国品牌在国外所遭遇的歧视也对企业进入市 场,夺取市场份额带来了负面影响. 自20世纪9O年代以来,中国人民币区域结算的工作开 始崭露头角,进入2000年以后,推进国际化结算的步伐更是 不断加快,中国与周边国家,金融机构等签订了一系列关于 推进人民币国际化区域化结算的协议,也鼓励一些试点企业 在国际贸易计算中使用人民币结算为主要使用工具,帮助企 业对抗人民币升值后带来的汇率损失风险,确保国内企业与 其关系企业都能从人民币结算中受益. 贸易融资业务是指依托各种国际结算方式为客户提供 短期融资或者信用便利服务,具体包括打包贷款,出口押汇, 授信开证等业务种类. 根据《跨境人民币结算试点管理办法实施细则》第13条 规定,境内结算银行可以向境外企业提供人民币贸易融资, 融资金额以试点企业与境外企业之间的贸易合同金额为限. 这个实施细则的出台为企业跨境贸易融资提供了路径选择与 实施依据.同时基于跨境贸易融资可以很好的解决企业在国 外遇到的贸易对象融资困难,美元结算汇损风险不断加大,人民 币升值带来的产品价格不断攀升导致市场萎缩等问题. 另外,在解决企业跨境贸易融资这个难题同时,也可以 借助人民币国际结算平台,实现消费者融资平台的搭建,充分 解决目前信贷融资实施仅限于企业层面而无法向消费市场 转化的这样一个尴尬局面,这也往往是企业在国外市场所遭 遇到而很难解决的一个瓶颈.通过对消费者融资平台的搭建, 这样才能最终实现企业进入,占领,稳定市场份额的目标. 下面笔者将就人民币跨境结算,人民币国际结算平台的 搭建如何解决企业贸易融资,更进一步解决消费者融资平台 进行阐述,同时在搭建这个完整平台的过程中,也会受到一 些客观因素的干扰,同时也会在规避一些风险的同时,也带 来一些其他的风险,笔者将在后面一一道来. 一 ,跨境人民币结算平台搭建的整体思路 跨境人民币结算的平台其实是一个基于本币与外币能 够直接兑换的前提下,本币与外币两个资金流的融合,是将 跨境贸易融资,境外消费融资,跨境人民币担保三项业务综 合的一个平台.总体思路(见下图): 保 担保 收稿日期:2012—01—08 作者简介:柳玲(1983一),女,湖北成宁人,中级经济师,从事国际贸易国际项目管理研究. -?—— 49--—— 1.跨境人民币担保与跨境贸易融资.这是由境内企业,境 内代理银行,境外代理银行,境外企业共同组成的一个担保 流程,它包括境内代理银行向境外代理银行或代理企业提供 的融资担保,境外企业或境外代理银行向境内代理银行提供 的付款担保或者履约担保,境内企业向境内代理银行提供的 履约担保.同时这也是企业的一级融资平台,通过这个平台, 企业客户为其境外子公司,关联公司,合作企业提供融资贷 款,同时也是通过这个人民币结算平台,境内企业和境外企 业可以实现人民币贸易结算,规避了用美元结算带来的汇率 波动,产品价格波动的风险,在目前人民币不断升值的压力 下,对稳定境内企业境外市场,确保市场价格一定程度的刚 性有着非常良好的作用.特别是在美元相对强势的情况下, 一 些国家的货币对美元处于贬值