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山 东 经 贸 职 业 学 院 精 品 课 程 PAGE 教 案 案 首 （总第06号） 学习领域名称：个理财规划实务 授课教师： 课程总课时： 68 项目六：人生规划 授课学时 12 教学目标 知识目标 技能目标 态度目标 1、掌握教育规划的工具； 2、掌握教育费用的估算，以及教育资金的规划； 3、了解养老规划的相关制度和企业年金制度。 1、能够确定客户的子女教育目标、预测教育费用、计算教育金缺口，并编制教育规划方案； 2、能够确定客户的养老费用、计算养老费用金缺口，并编制退休养老规划方案。 1、培养学生的沟通能力及团队协作精神； 2、养成良好的理财职业道德。 工作任务： 子项目一：收集客户关于子女教育规划的相关材料，编制教育规划方案 任务一：收集并分析客户信息，确定客户子女的教育需求 任务二：分析客户的财务状况，预测客户子女的教育费用、教育基金及教育金缺口 任务三：选择合适的教育规划工具，编制客户的教育规划方案 子项目二：收集客户关于退休养老规划的相关材料，编制退休养老规划方案 任务一：确定客户退休目标 任务二：预测退休后的费用、客户的退休收入，确定退休基金缺口 任务三：编制客户的退休养老规划方案。 重点： 1、教育费用的估算；教育工具的特点和选择； 2、我国养老保险制度和体系。 难点： 1、教育费用的估算、教育资金的规划； 2、如何选择养老保险产品； 3、我国养老保险制度和企业年金制度。 教学内容 1、客户教育需求分析； 2、制定客户教育规划方案； 3、退休养老规划相关的因素； 4、制定客户退休养老规划方案。 教学方法 任务驱动法、案例法、小组讨论教学法 考核测评 定性和定量相结合 学习资源 1、相关案例2、教案3、教学录像4、多媒体课件 教学过程（附教案纸 7 页）： 教学过 教 学 过 程 教学活动安排 第 PAGE 2 页，共7 页 子项目一：收集客户关于子女教育规划的相关材料，编制教育规划方案 【案例导入】 30岁的李女士曾经是一家外企的白领，女儿刚满一周岁，为了更好地照顾孩子，她毅然辞职做起了全职太太。先生在某外企工作，税后月收入一万元。随着孩子一天天长大，家庭支出增加了，她感觉经济上有压力。夫妻俩现有一套一百平方米的住房，贷款期限20年，贷款总额为50万元，已还两年，现在每月还款额为3000元；目前两人总共有存款10万元；一家三口的月固定生活开销约4000元，没有其它投资。李女士很想找一个适合自己的理财方案。 【工作程序】 制定教育规划方案了解客户家庭成员结构及财务状况 制定教育规划方案 了解客户家庭成员结构及财务状况 确定客户的教育目标 估算教育费用 确定教育费用缺口 选择恰当的教育规划工具 【教学过程】 任务一：收集并分析客户信息，确定客户子女的教育需求 一、了解客户的家庭情况成员结构及财务状况 1、了解客户的家庭成员结构和收支水平； 2、编制资产负债表、现金流量表； 3、判断客户的风险态度和风险承受能力。 二、确定客户子女的教育目标 主要内容是对客户进行教育需求分析。 [关联知识点] 1、教育规划的必要性分析 （1）劳动收入同受教育程度的正比例关系； （2）教育费用的增长； （3）教育金最缺乏时间弹性和费用弹性。 2、了解国内、国际的高等教育体系及收费情况 任务二：分析客户的财务状况，预测客户子女的教育费用 教育基金及教育金缺口 一、估算教育用 理财师估算教育费用时，要遵循一定的步骤： 设定一个通货膨胀率； 按预设通货膨胀率计算所需要的最终费用； 确定教育费用的筹集方式或途经。 [关联知识点] 教育资金的来源： 1、客户的自身收入和资产； 2、其他：政府资助、奖学金、工读收入、教育贷款、留学贷款 3、长期的教育规划工具： （1）教育储蓄 （2）教育保险 （3）子女教育信托 （4）共同基金 （5）政府债券 （6）其他 二、确定教育金缺口 教育金缺口＝教育费用总和－初始教育金投资终值 任务三：制定客户的教育规划方案 （一）选择恰当的教育规划工具 （二）形成教育规划报告书 （三）理财规划方案的实施和调整 注意事项： （一）规划工具选择时注意的问题： 安全性、收益性、利率变动风险。 （二）选择教育贷款应注意的问题： 满足教育消费和其他支出之间不产生冲突。 （三）汇率问题： 子女外出留学，要考虑汇率波动风险。 【教学分组】 将学生分成若干小组，分组讨论给出案例中李小姐的财务状况，编制李小姐的资产负债表和现金流量表，估算李小姐子