基金解套好工具：定投.ppt

2015年6月12日最高点1.35买入 真实案例8模拟：富国军工 VS 定投买入 -16% 单笔买入 -42% 最高点定投减少26%的损失 定投买入 单笔买入 纪律投资 纪律投资 自动扣款 常见的扣款，一般有月初，月中，月末三个时间。在2013年之前的的定投统计中，这三个时间的收益率基本一致。不过，在2013年6月与12月钱荒之后，每个月的月末，A股市场常常下跌，所以，选择定投扣款的时间，最好在每月最后一周，例如每月26日。 投资风险之最低点 乐观 兴奋 热血沸腾 忘我境界 忧虑 拒绝承认 害怕 沮丧 惊慌 投降 意志消沉 心情低落 希望 松一口气 乐观 投资风险之最高点 噢, 我对这项 投资满意极了 “也许我不应该 继续停留在市场中” “短暂下跌 我是长期投资者” 纪律投资 避免择时 美国30年定投：择时与否收益一致 美国1965-1995共30年每年投资1000美元 每年的最高点建仓，年复合增长率为10.6％ 每年的最低点建仓，年复合增长率为11.7% 结论：择时即捕捉买点没有必要。 基金定投分批买入规律 1、首选波动大、创新高的基金 2、次选波幅小、回报慢的基金 3、不选绩效差、长期跌的基金 基金定投对客户的好处 * 适合定投的主要客户群 年轻的 “月光族” 未来特定资金需求者 固定 收入 上班族 不能承受风险的投资者 不能承担一次性买入风险，曾经有过亏损经历 买房置业、 子女教育、 退休养老等等 强制储蓄， 聚沙成塔 ， 良好的理财习惯 每月结余，资产量有限，不能进行大额投资，不能有效关注投资 * 定投对于五大客户群的好处 月光族 银发族 理财族 上班族 强制储蓄 摊低成本 不用择时、涨跌皆有利 参与金额低 自动扣款 存款族 分散风险 复利效果明显 定投对理财经理的好处 基金定投解决5个问题 销售—不用择时 业绩——分散风险、时间越长收益越高 客户风险层次宽 投资金额没有限制 持续扣款 一次性销售 定投业务 VS 销售—“靠天吃饭” 业绩“阴晴不定” 客户风险承受力强 投资金额较大 一次性营销 营销客户。与客户建立第一笔投资关系，最好的切入点就是定投。 业绩稳定。不用靠天吃饭，无论市场涨跌都有销售量。 服务提升。理财经理心理负担很小，无论何时，理财经理都可以轻松面对客户。 基金定投的三大好处 基金定投对银行的好处 基金定投：银行中收的新源泉 城南支行全行20个网点 如果每个网点、每天完成10户、户均按500计算 单月定投扣款：10×500×30×20=300万。 全年定投扣款：300×（1+2+..+12)=2.34亿。 全年中间收入：2.34亿×1.3%=304.2万。 基金定投：银行中收稳定增加 城南支行全行20个网点 如果每个网点、每天完成10户、户均按500计算 单月定投扣款：10×500×30×20=300万。 两年定投扣款：300×（1+2+..+24)=9亿。 全年中间收入：9亿×1.3%=1170万。（第二年） 定投疑问 三种定投会出现赔钱： 1、处于超长期的大熊市周期中定投会赔钱。 2、震荡市中，股市下跌周期远远大于上涨周期会赔钱。 3、下跌市中，股市下跌周期过大而反弹力度有限会赔钱。 定投会赔钱吗？ 三种定投基金的三个标准： 1、高位追涨，深度套牢。高位追富国低碳、融通领先、浦银价值套40%。 2、高位建仓，快速深套。新发基金激进，工银互联网加套30%以上。 3、系统风险，市场错杀。投资主题、市场泡沫较小鹏华国企、富国文体。 定投什么基金？ 三种定投金额的三个标准： 1、额度在500元以下，选择一个产品即可。 2、500－2000元可以考虑选择不同类型的两个品种。 3、超过2000元应该考虑选择不同类型及不同公司的产品组合。 定投多少个基金？ 三种定投金额的三个标准： 1、额度在500元以下，选择一个产品即可。 2、500－2000元可以考虑选择不同类型的两个品种。 3、超过2000元应该考虑选择不同类型及不同公司的产品组合。 定投多少个基金？ 基金公司 定投名称 定投类型 承受能力 广发基金 赢定投 下跌多买、上涨少买。 较强 华安基金 趋势定投 分投资品种和避险品种。 弱 景顺长城 精明I定投 估值低多买、估值高少买 强 智能定投好