贷前调查中的常见问题.pptVIP

贷前调查中的常见问题 贷前调查中的常见问题 贷前调查的准备工作 从银行流水里面了解信息 善用交叉检验 借款用途的真实性核实 贷款调查的准备工作 资料分析 问题准备 实地调查前的工具准备 资料分析中能发现的问题 经营情况 信用记录情况 抵押物权属是否明晰 营业执照的效力 销售收入 银行流水与合同的匹配性 通过水电费确定淡旺季等等 。。。。。。 问题准备 从资料分析中找到问题，结合实地调查后向客户询问，并与实际经营情况做核对。 工具准备 通用（笔、笔记本、照相机、印泥、计算器、卫生纸） 专用（根据每个客户的具体情况准备） 银行流水 看银行流水，看什么？ 1、企业账号、户名、交易日期、交易金额，交易频率、对方户名、用途备注、交易地点、本笔交易后的帐户余额等等 2、我们所需要获取的信息？ 销售收入（现金流入） 上下游情况（交易的稳定性） 账期（最好结合同） 关注大额进出账 交叉检验 交叉检验-从不同的角度来验证数据的真实性。 交叉检验的重点 1、销售额 2、利润率 3、存货 销售额的核实 现有文件与口诉对比 提成工资与销售额 某主导产品总销售 的比例 存货与销售收入之间 的关系 是否合理 如何检验一家小型超市的销售收入？ 某超市有两个收银台，客户经理下午5点调查时，两个收银台共有现金10000元，早上上班时两个收银台各有500元零钱；晚上人流量较多，销售收入约占全天的1/3，该超市80%为现金交易，求计算一天的销售额？ 利润率的检验 1、进销货价格比对 2、员工绩效反推 3、同业对比 4、权益留存 。。。。。。 生产型企业存货盘点 存货盘点 存货盘点 超市存货盘点 借款用途的真实性 1、合同的真实性 2、用途的合理性 合同的真实性 如何判断一个合同是否真实？ 合同要素是否完备无瑕疵 合同交易的背景是否存在 直接询问交易对手 交易对手的资质 用途的合理性 资质不符 逻辑不符 自有资金（资金使用能否起到作用） 借款用途 客户A在2013年8月25日向我社提出贷款申请，贷款用途为装修幼儿园，装修工期为一个月？ 常见的借款用途合理性分析 1、增加进货型 进新品种、代理新品牌 代理的品牌是否为知名品牌，进货量是否合理 因销售量的增长增加进货 月均销售额增长率，进货量是否合理（较少） 旺季备货 是否为旺季，（期限设置） 常见的借款用途合理性分析 扩大规模 购买机器设备 购买价格；自有资金是否充足 新开店面或者新建厂房 开店地址、所需资金、工程进度 扩大种养殖规模 是否有充分的经验、行业波动情况 常见的借款用途合理性分析 囤货、囤积原材料 客户认为目前的市场价位较低，存在套利的机会。 囤货的种类，是否易于保存； 目前市场价、平均市场价 是否有充分的行业经验，对价格走势预估是否合理有把握 常见的借款用途合理性分析 新的投资 新的投资的项目规划，项目地点，投入资金的量，是否需要后续不断的投资等。