第二十一章 金融监管(金融学课件-中央财经大学).pdf

货币银行学 中央财经大学 李健教授 第二十一章 金融监管 一、本章主要内容与结构安排 金融监管概述 管 监 融 金 金融监管体系的一般构成 国家对商业银行的监管 国家对金融市场的监管 二、若干重要概念的识记 ●金融监管 （financial regulation ）： 对金融业的监督与管理. ◎狭义的金融监管是指金融监管当局 依据国家法律法规的授权对整个金 融业实施的监督管理。 二、若干重要概念的识记 ◎广义的金融监管是在当局监管之外，还包 括了金融机构内部控制与稽核的自律性监 管、同业组织的互律性监管、社会中介组 织和舆论的社会性监管等。 ◎各国的金融监管体系通常在广义的范畴下 架构。 二、若干重要概念的识记 ●集中监管体制： 又称为“一元化”监管体制,是指 把金融业作为一个相互联系的整体统 一进行监管，一般由一个金融监管机 构承担监管的职责，绝大多数国家是 由中央银行来承担。 二、若干重要概念的识记 ●分业监管体制： 又称多元化监管,是根据金融业内不同 的机构及其业务范围的划分, 由多个金融 监管机构共同承担监管责任. 一般由中央 银行监管银行业；证券监督管理委员会监 管证券业；保险监督管理委员会监管保险 业. 各监管机构既分工负责，又协调配 合，共同组成一个国家的金融监管组织体 制。 二、若干重要概念的识记 ●金融市场监管： 是指国家（政府）金融管理当局和有 关自律性组织（机构）对金融市场的各类 参与者及他们的融资、交易活动所作的各 种规定以及对市场运行的组织、协调和监 督措施及方法。 二、若干重要概念的识记 ●金融稽核: 是中央银行或监管当局根据国家规 定的稽核职责，对金融业务活动进行的 审查、监督、核实和检查。 二、若干重要概念的识记 ●自律性管理机构: 由金融市场参与者自行组织并行使自我 监管职能的机构,主要是指证券交易所和金 融系统内各类行业性协会组织。 ◎行业协会组织在金融市场中起着承上启下 和自我协调的作用. 二、若干重要概念的识记 ●金融监管目标(objective of financial regulation)： 是实现金融有效监管的前提和监管当 局采取监管行动的依据。金融监管的目标 可分为一般目标和具体目标。 三、需要重点把握和理解的几个问题 (一)金融监管有哪些基本特征? ▲法制性:金融监管属于国家的法定制度，其 法律关系的内容体现在被监管者和监管者 同受法律约束具有权威性、严肃性和相对 确定性。 (一)金融监管有哪些基本特征? ▲系统性:金融监管是一个庞大的系统 工程，由监管的依据、体制、客 体、目标以及为实现目标而确定的 监管内容和采取的手段方法等几大 部分共同形成一个完整的系统。 (一)金融监管有哪些基本特征? ▲社会性:指监管是在社会各界协调配合下共 同完成.不仅有当局的纵向监管、同业横向 监管,而且有被监管者的自律性监管和社会 各部门及公众舆论的公律性监管，从而形 成一个相互联系、相互补充、相互制约的 大监管体系及其良好的社会监管环境。 (二)如何理解金融监管的必要性? ▲是现代市场经济的内在要求. 因为在现实 经济运作中，由于存在垄断、价格粘性、 市场信息不对称、外部负效应等情况，竞 争有效发挥作用的各种条件在现实中不能 得到满足，从而导致经常性的市场失效。 因此，需要借助政府的力量，从市场外部 通过法令、政策和各种措施对市场主体及 其行为进行必要的管制，以弥补市场缺 陷。 (二)如何理解金融监管的必要性? ▲金融业在国民经济中的特殊重要地位和作 用。金融业的稳定与效率直接影响国民经 济的运作与发