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* * 2001.11.5 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 核保基本原理 团体投保流程 团体投保中相关单证的使用 目 录 核 保 基 本 原 理 一、核保知识 二、团体核保概述 三、团体核保内容 四、核保权限与上报规定 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 核保知识——核保定义 ◆又称危险选择 ◆对客户分类筛选 ◆根据不同的危险程度选择适当 的承保条件，使危险均一 ◆维护保险计划公平合理 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 最佳服务 寿险公司经营原则 最大安全 最低成本 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 核保知识——危险选择的过程 ◆第一危险选择——业务员的选择 ◆第二危险选择——体检医师的选择 ◆第三危险选择——核保人员的选择 ◆第四危险选择——生存调查 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 核保知识——第一次危险选择的内容 ◆投保单位经营管理情况 ◆行业类别 ◆经验数据 ◆道德风险 ◆解说保险条款 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 核保知识——第一次危险选择的意义 ◆避免逆选择，促进保险公司健全经营 ◆提高工作效率 ◆减少合同纠纷 ◆服务客户，巩固和扩大业务来源 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 核 保 基 本 原 理 一、核保知识 二、团体核保概述 三、团体核保内容 四、核保权限与上报规定 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 团体核保概述——团体保险概念 ? 团体保险的概念及三大要素 ? 团体保险的特点： ----重点对整个团体进行考量 ----手续简便 ----低成本、高保障 ----以经验费率为基础 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 团体核保概述——团体核保定义 ? 团险核保的核心：危险选择 维持团体间费率的公平性 预防逆选择 保证保险公司经营的安全性 ? 团险核保的特点 对团体的选择终于对个人的选择 是一项连续性的工作 团体核保概述——团体核保理念 ?协助业务退展 ?确保经营利润 ?力求作业简便 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 团体核保概述——团体核保目的 ?维持团体内危险的公平性、避免逆选择 ?维持对团体经营的最低成本 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 核 保 基 本 原 理 一、核保知识 二、团体核保概述 三、团体核保内容 四、核保权限与上报规定 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 团 体 核 保 的 内 容 ?投保团体的种类 ?保单利益的安排 ?费率的厘定 ?投保团体的续保 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 团体核保的内容——对投保团体的审核 ?团体成立的原因 ?团体的大小 ?团体成员投保资格 ?投团体成员参加率 ?团体人员流动率 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 团体核保的内容——保单利益的安排 ?保单利益安排的目的 使投保团体内每一位员工获得公平且适当的保障 避免投保团体被保险员工的个人选择 最高保额与总保额的关系要合理，避免逆选择 接生团体作业上的管理成本 中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. 团体核保的内容——保单利益的安排 ?保单利益安排应考虑的因素 ?保额由整个计划自动决定，不应由员工自由选择 ?最高保额的限制 ?保费负担方式 ?危险评估要素 ?转保业务 ?小团体的核保 中国平安保险股份有限公司