保险资产传承功能.pdf

保险的资产传承功能，其实远远超乎你的想象！ 保险一生 发表于 2017-02-14 人的一生，会分成很多不同的阶段，财富也是一样，从创造财富到管理财 富，最终就是传承财富！ 财富传承很简单？ 很多人都认为，财富传承不是一件很简单的事情么，我把我的钱给我的下 一代，这还有难度！ 根据麦肯锡研究的一份数据报告指出，全球家族企业的平均寿命只有 24 年，只有 5% 的家族企业可以传承三代以上，因为财富传承其实是两件事情， 一件是传，一件是承，这并不是一件很简单的事情！ 一代传，二代承 一代传，二代承！传的人要考虑怎么传，传给谁，传多少；而在承的过程 当中也要考虑怎么承，谁来承，承多少！ 而在传和承的过程当中，存在着很多的不确定性，主要来自于四个方面： 1、税收 我国在 2004 年就起草了遗产税的草案，在 2010 年还对草案进行了修订， 遗产税实施在即。所以在资产传承的过程当中，税收是必须要考虑的一点！ 2 、家族成员的纠纷 家族的所有成员都有继承遗产的权利，根据关系的不同有第一继承人和第 二继承人之分，加上如果被继承人之前有其他婚姻关系，这样就必定会导致资 产的继承出现各种纠纷！ 3 、下一代的继承能力 前面的数据当中我们也提到了，全球只有 5% 的家族企业可以传承三代以 上，下一代是否有能力管理好上一代留下的巨额财富也是一个很大的疑问，几 年时间败光巨额财富的案例屡见不鲜！ 4 、婚姻风险 在婚姻的变化过程当中，如果不能确定财产属于婚前个人财产，那就必定 面临婚姻的分配！ 那究竟该如何进行财富传承呢？ 全世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的 主要工具。而其中最需要重视的就是人寿保险，因为它有着几大优势： 一、传承的确定性 活的保单可以保证投保人灵活的掌握传承时间和传承的金额，每年都可以 领钱，直至终身！ 二、传承的成本很低 房产传承、股票传承都需要各种各样的高额赋税，而保单传承则成本非常 低，也非常方便！ 三、传承的私密性，有效性并受法律保护 《保险法》、《合同法》等都有对人寿保单的保护条例，指定受益人的人 寿保险还可以避免债券债务的纠纷， 真正是属于受益人的钱， 没人可以拿得走！ 同时保单的传承还具有一定的私密性， 资产的转移不需要提供公开的查询， 还能很好的约束受益人对财富的支配，避免挥霍无度！ 保险在资产传承过程中有 6 大功能 安途保险 04-26 16:18 大 2015 年 8 月 24 日，小叶的父亲因突发性脑溢血被送进医院， 医院全力 抢救，不幸的是， 9 月 1 日当天老人最终身亡。 因为是脑溢血，父亲神“ 志不清，从头到尾都没能交待一句话。 ”父亲离世后，小叶悲伤不已， 他在整理老人遗物的时候，无意中发现了四张存单，金额总共有六万多 元，而且每张存单都有密码。 这钱肯定要取出来，不能永远这么放着“ 吧！ ”小叶找到银行，银行工作人员告知他，取存单里的钱，要提供公 证处出具的公证书。 独子继承要开八项证明 随后小叶找到了合肥市一公证处。 公证处的工作人员说， 办理遗产公证， 要审查三点：第一个是被继承人的死亡证明；第二个是遗产凭证；第三 个是亲属关系证明。 小叶是家中独子，公证人员要求小叶去开八项证明，包括：父亲的死亡 证明；爷爷奶奶的死亡证明；父母的离婚资料；父亲的未再婚证明；银 行存单的原件、复印件；父亲和小叶的户口本；小叶的出生证；以及亲 属关系证明。 各种繁琐的证明确实让人烦恼，由此来看，做好资产传承规划很重要， 选择什么样的工具和方式做资产传承更重要。 现在市场主要的资产传承 工具有信托、遗嘱、股票