投保人法律地位的若干问题探讨-中国法学网.PDFVIP

法学论坛 投保人法律地位的若干问题探讨 邹海林* 摘要 投保人的法律地位首先表现为保险合同的当事人地位，但其当事人地位具有限缩性，投保人承担交纳保险费的 义务，但却不享有保险合同所约定的权利或利益。投保人在保险合同项下的权利，仅以保险合同约定属于投保人者为 限。投保人解除保险合同的权利，并非其作为合同当事人的固有权利，而仅是法律赋予投保人免受合同约束的一种专属 权利，该权利的行使不得损害被保险人（受益人）受保险合同保障的权利或利益。投保人的法律地位因其死亡而永久固 定，不发生投保人的当事人地位的继承问题，继承人不得主张解除保险合同。投保人依照保险合同的约定有权要求保险 人向其支付保险合同解除时的现金价值；但在保险合同未约定或者约定不明时，则不享有此项权利。 关键词 投保人 当事人地位 解除合同 现金价值 投保人又称要保人，为保险合同的当事人。依照我 利益，而且完全依赖于保险合同的明文约定；除非保险 国《保险法》第 10 条的规定，投保人是与保险人订立保 合同已有约定， 投保人不享有依照保险合同的目的而 险合同并依照合同约定负担交付保险费义务的人。 我 专属于被保险人的权利或利益。前述所称投保人的“当 国学者对投保人法律地位的解读可以“当事人地位说” 事人地位说”，之所以会出现不同的认识，主要还是对 加以概括，但在认识上还是存在些许分歧的。 例如，有 投保人当事人地位的限缩性认识不足所致， 将投保人 观点认为，保险合同的当事人不以投保人为限，投保人 的当事人地位等同于合同法规定的合同当事人地位。 不是仅有的保险合同的当事人， 投保人与被保险人共 事实上，保险合同不同于普通的民事合同。 民事合 〔 〕 同成为保险合同的当事人。 1 依照此观点，投保人仅享 同当事人享有合同约定的全部权利并承担相应的义 有保险合同约定的部分权利， 故其并非保险合同的当 务，但保险合同的当事人（投保人）却因为保险权利义 〔 〕 事人之全部， 仅将投保人当作保险合同的当事人是不 务关系的结构性差异， 3 在承担保险合同约定的义务 完整的。 投保人和被保险人共同享有保险合同法律关 时仅能与被保险人分享保险合同约定的权利； 保险合 系中的所有权利。另有观点认为，保险合同的当事人仅 同为被保险人的利益而存在， 保险合同约定的主要权 有投保人， 其法律地位源自保险合同的订立以及法律 利或利益归属于被保险人， 除非投保人自己为被保险 〔 〕 的规定。 2 依照此观点，投保人虽享有保险合同约定的 人或者指定自己为保险合同的受益人。 因此，保险合同 部分权利，但并不妨碍其当事人地位。如何科学地认识 项下的权利义务关系的结构性差异， 使得投保人作为 投保人的法律地位， 事关保险合同中的权利义务关系 当事人的法律地位具有特殊性， 这也是保险合同需要 在不同的利害关系人之间的分配及其正当性。 专门立法加以规范的缘由。 投保人作为保险合同的当 一、投保人当事人地位的限缩性问题 事人并不当然享有保险合同项下的权利， 其当事人地 投保人为保险合同的当事人， 但其当事人地位具 位也完全不同于民事合同的当事人。 作为保险合同当 有限缩性。投保人当事人地位的限缩性，是指投保人作