太平人寿保险行业培训资料--科学管理财富成就富贵人生(PPT 48).ppt

谁是中国最有钱的人？ 中国富豪显现“昙花效应” 75%富人不懂个人理财 李嘉诚如何积累财富188亿美元 20岁以前，所有钱都是靠勤劳的双手换来的； 20－30岁，是努力赚钱和存钱的时候； 30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高； 到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要； 要想成为有钱人，就必须有足够的耐心。 避税避债 资产保全 四重惊喜 来自 中国最大的资料库下载 保单贷款 灵活应对 五重惊喜 来自 中国最大的资料库下载 投资结束后， 贷款期间,分红与返还不受丝毫影响 贷款利息小于收益,相当于无息贷款 同时时间越长贷款额度越高,无需评估 来自 中国最大的资料库下载 义乌钱先生，35岁，小商品城拥有一个摊位，经营毛绒玩具，生意比较稳定。已在平安购买多种保险，年交保费约8万元。还希望为自己养老生活积蓄点资金，保证养老的生活品质或者应对老年时的医疗费用开支。 选择方案 5年期 共存：5.45万元/年*5年 = 27.25万元 小康型——成人版 来自 中国最大的资料库下载 假定中档红利累积 11.41万元 假定中档红利累积 46.08万元 共投入 37岁： 9900元 39岁： 9900元 41岁： 9900元 43岁： 9900元 利益演示 60岁 本金还在 27.25万元 45岁： 9900元 47岁： 9900元 49岁： 9900元 ●●●●●● ●●●●●● 到60周岁累计 11.88万元 27.25万元 到90周岁累计 26.73万元 90岁 本金还在 27.25万元 50.54 万元 100.06 万元 来自 中国最大的资料库下载 钱宝宝，5岁。父母考虑到未来孩子庞大教育费用的开支，希望为孩子专门储备一笔教育资金。并且这笔资金还能伴随孩子一生，终身呵护孩子。 选择方案 10年期 共存：5.2万元/年*10年 = 52万元 小康型——少儿版 来自 中国最大的资料库下载 假定中档红利累积 74.7万元 假定中档红利累积 222.4万元 60岁 本金提升至 63万元 90岁 本金保持 63万元 共投入 8岁：25200元 11岁：25200元 14岁：25200元 17岁：25200元 利益演示 20岁：25200元 23岁：25200元 26岁：25200元 ●●●●●● ●●●●●● 到60周岁累计 45.36万元 52万元 到90周岁累计 70.56万元 183.1 万元 356 万元 来自 中国最大的资料库下载 杭州陈先生，45岁，一个私营企业主，自己开办了一个公司。希望在现在公司经营状况尚可的时机专门储备一笔钱，以防未来生意起伏多带来对生活的冲击。选定保险作为储备方式，就是看中保险的避税避债功能。如果生意一直顺利，则可把这笔钱留给孩子，合法规避遗产税。 富裕型——成人版 选择方案 5年期 共 存：21.27万元/年*5年 = 106.35万元 来自 中国最大的资料库下载 来自 中国最大的资料库下载 来自 中国最大的资料库下载 90.50 鲁冠球 10 90.84 郭广昌 9 91.70 刘永行 8 113.00 施正荣 7 115.20 张力 6 115.80 张茵 5 152.36 朱孟依家族 4 158.0 荣智健家族 3 173.60 许荣茂 2 180.9 黄光裕 1 财富（亿） 姓名 排名 比尔·盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是“城头变幻大王旗”？中国财富管理高峰会昨天在重磅推出的《富人理财蓝皮书》中指出，75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。 来自 中国最大的资料库下载 中国富人的四大理财误区 误区一: 重项目投资和事业发展,轻个人理财. 误区二: 理财观念缺乏,理财知识单一. 误区三: 财富管理模式千篇一律. 误区四: 我一定要一次性投资,才能让我的财 富最大增长. 来自 中国最大的资料库下载 投资≠理财 ≠ 投资更关注赢利能力 理财更关注资金安全 来自 中国最大的资料库下载 财富管理的目标 创富 即创造财富，在保值的基础上，寻求科学的投资机会和组合 20-35岁 维富 即维护、维持财富，这是理财的起点、立足点，核心就是规避风险 36-45岁 传富 即传承和转移财富，就是想办法让财富以合适的时机、合适的方式留给后代，确保安全的同时税负最低 45岁以上 由富及贵 “维富”困惑－企业经营 经营风险：管理风险、财务风险、技术风险 政策风险：行业政策、汇率 意外风险：人身风险、财产风险