乐鑫标准课件.pptx

目录国内理财市场需求乐鑫产品特色介绍乐鑫产品投保示例乐鑫产品销售支持理财观念篇——为什么要理财？理财体系理财投资组合图有成有败投资线人生梦想资产配置基本所需起点理财线投资失败稳中求胜理财投资组合图为什么需要理财？理财是为明天的生活存储今天的财富！理财是为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程。理财的最高境界是财务安全和财务自由！理财的目标实现财务安全追求财务自由有一份稳定而充足的收入工作中有发展潜力有足够的退休保障有充足的备用资金有一定的房产（分期付款需要有足够的资金来源）购买了适用的保险有实物资产方面的投资有合理的金融投资组合制定了有效的投资计划、税收计划和遗产管理计划财务自由指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。表现为：投资收入可以完全覆盖个人或家庭的各项支出，个人从被迫工作中解放出来，已有财富成为创造更财富的工具。被动收入≥所有开支为什么要理财？-个人因素每一个人对于本人及家庭所负的生活责任，随人生周期的阶段不同而不同。生活目标生活费用买房买车创业成家生育抚养养老医疗应急准备收入线人身风险草帽图消费支出线0岁25岁60岁为什么要理财？-人身风险管理1.生活成本： 日常生活开支、医疗费用开支、教育成本开支 2.死的太早： 家人生活成本：老人赡养费、小孩教育金 3.活的太长： 养老开支、护理成本、保持较高生活品质的风险4.伤残（意外、疾病）： 收入减少，医疗费用开支，营养费用增加 直接风险：上述支出 间接风险：家人情感、家庭护理等开支 对无法控制的风险最佳管理方式——风险转移为什么要理财？-市场因素结果驱动因素中产阶级、富裕阶层人数的扩展 个人财富的进一步增加中国经济的强劲增长养老制度改革 人寿保险和基金的发展社会福利体系的改革收入的增加、收入结构的变化 通过消费信贷来刺激个人的消费支出经济增长转型的需求更多的产品、服务，更多的服务机构，需要更规范的专业服务人口快速的老龄化据最新发布的《中产家庭幸福白皮书》显示，中国大多中产阶级生活得并不幸福。面对越来越大的压力，这些有车有房，收入可观的人群却显得更为脆弱。中产阶级家庭中，子女教育、医疗、养老成为家庭财务规划中压力最大的三个内容。尤其是养老，随着通胀、退休延迟、失独老人的增加，人们对于未来20年、30年的生活状况感到不确定因素在不断增加，烦恼挥之不去。 为什么要理财？财富在增加幸福却……为生活焦虑的中国人养老医疗教育老百姓有钱不敢花？养房子养车子……生二胎？……养大一个孩子需要多少钱？据测算，目前养育一个孩子到他大学毕业，至少需要花费50-130万，如果要出国留学至少200万学前三年约7万小学约12.2万大学7万-60万高中5万-15万初中4万-15万不止是教育金……☆婚嫁金据调查，我国城镇居民结婚人群中81.6%需要父母支持结婚费用;平均结婚花费56万：房子、车子、嫁妆、聘礼、婚宴☆创业金据和讯网相关报道，大学生首笔创业金大多来自父母☆其他金……生不起病的中国人……医疗费用日益增长医疗资源过度集中收入损失护理费拖累家人营养费孩子养大了，我们老了……未来几十年我们将面临什么？CPI、医疗费用越来越高养儿防老时代已渐终结延迟退休即将到来为什么要理财——通胀篇如果：100万资产10年后的价值通胀率73.74万3%100万5%59.87万8%43.44万通货膨胀在侵蚀我们的资产，是个非常严峻的现实!让一辈子努力得来的财富不缩水最好的理财就是了解复利 善用复利对抗通货膨胀的好帮手——复利复利的力量——时间就是金钱ⅹ假设利率假设投入本金1000004%假设投入年数30计算复利不含本金计算224340单利不含本金计算120000月复利和年复利的差别ⅹ假设利率假设投入本金1000007%假设投入年数50计算月复利预估收益3178041年复利预估收益2845703时间的力量：一寸光阴一寸金收益率与时间的结合1万元本金对应不同收益率和投资时间（单位：元）投资时间10年15年20年25年30年5%160002100027000340004300010%260004200067000108000174000年收益率理财规划越早越好投入时间越长越好假设距离退休还有30年，不同时间开始投资对应的收益差距：分类共投入10%15%前10年每年定期存1万，后20年不存10万118万382万前10年不存，后20年每年存1万20万63万118万为什么要理财？——养老规划篇两个人吃每餐吃20元/人假设通胀率3%每天三餐3餐计算1-1.03^3021900××21-1.03365天365天吃几年30年计算（含通胀）2083803元657000元共计金额老年生活的挑战收入逐渐降低，花费逐年扩大，平均寿命不断延长！医疗费用省不下来，也不能打折！别忘了，老年时不能只是活着，还要有尊严！20年后预估