互金整治背景下-支付结算领域热点问题探讨互金整治背景下-支付结算领域热点问题探讨非银行支付机构风险专项整治.pptx

互金整治背景下：支付结算领域热点问题探讨;互金整治背景下：支付结算领域热点问题探讨;非???行支付机构风险专项整治;大背景：互联网金融风险专项整治;大背景：互联网金融风险专项整治;非银行支付机构风险专项整治;非银行支付机构风险专项整治工作;非银行支付机构风险专项整治工作;建立网络支付清算平台 ;建立网络支付清算平台;加强支付业务系统接口管理;加强支付业务系统接口管理;《关于规范支付创新业务的通知》 (银发〔2017〕281号) 严禁银行、支付机构、清算机构支持或者变相支持无证机构经营支付业务。 银行、支付机构、清算机构应持续加强对自身支付接口和支付业务的管理，明确辨别每笔交易真实情况，为无证机构提供支付通道的，亦要承担违规责任。 ;加强支付业务系统接口管理;;加强代收业务管理 ;代收服务机构应当要求收款人事先与付款人签订收款协议，并在代收交易处理中验证协议关系。 代收服务机构应当真实、完整传输交易金额、交易时间、收款人名称和收款用途等代收交易信息，并采取有效措施禁止收款人滥用、出借、出租、出售代收交易接口。 代收机构应在每笔交易中验证协议，并完整传输信息，确保交易信息真实透传，严禁将代收业务接口层层转包。;具备合法资质的清算机构在核准业务范围内提供代收业务的交易转接和资金清算服务的，可通过与成员机构制定业务规则或者签订协议等方式，约定代收服务机构和付款人开户机构之间的权利、义务和责任。 清算机构应当严格规范代收交易信息，完善交易监测机制，并及时处置违规交易。 清算机构应在其业务范围内提供代收服务，并按照前述要求制定明确的业务规则，加大交易监测力度，及时处理违规交易。;代收业务的使用范围仅限于固定收款人定期发起的支付业务，其他支付业务应由付款人开户机构按照有关规定进行交易验证，不得由收款人（商户）代为验证。 代收业务仅适用于固定收款人定期发起的业务，其他支付业务不得套用代收业务通道，开户机构必须按照相关规定进行交易验证；开户机构不得将交易验证义务转嫁至由收款人（商户）完成。 ;严格遵循跨行清算政策要求;严格遵循跨行清算政策要求;严格遵循跨行清算政策要求;无证经营支付业务行为 ;无证经营支付业务行为;《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》;无证经营支付业务行为的危害 ;专项整治工作措施 ;支付机构客户备付金集中存管;客户备付金集中存管原因;客户备付金集中存管原因;备付金集中存管方案的核心内容;备付金集中存管方案的核心内容（银办发〔2017〕10号）;备付金集中存管方案的核心内容 （银办发〔2017〕10号）;备付金集中存管方案的核心内容 （银办发〔2017〕10号）;《通知》主要内容（银办发〔2017〕248号）;《通知》主要内容（银办发〔2017〕248号）;《通知》主要内容（银办发〔2017〕248号）;《通知》主要内容（银办发〔2017〕248号）;相关配套措施;关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知;关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知;关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知;关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知;支付业务账户分类管理体系; 在我们目前的条件下，账户体系分两大块：一块是基于大家到银行存取款，办理银行支付开立的银行账户。还有一类是适应这几年电子商务发展，老百姓日常小额支付需要不断发展壮大的第三方支付，我们也把它称作非银行支付账户。　　从去年（2015年）开始，央行加大了对银行账户以及支付账户分类管理的力度，总体原则就是要进一步推动支付体系更加便捷安全发展，进一步落实账户实名制的要求，更好地保护金融消费者的合法权益。　　具体而言，在银行账户这一块，在现有的个人账户基础上，我们又增设了两类功能依次递减的账户，便于大家网上理财，日常的小额支付需要。　　在支付账户这一块，我们按照实名强度以及支付限额把它分为三类，功能逐次增强，由此把整个账户体系初步建立起来。　　“新的银行账户体系于2016年4月1号开始实行，支付账户体系于7月1日运行。账户体系进一步健全的目的是要适应消费者日益多样化的、个性化的消费支付需求，在安全和便捷之间达成平衡。;相关制度文件;非银行支付机构支付账户分类管理;支付账户的界定及开立条件;支付账户的界定及开立条件;支付账户的界定及开立条件;支付账户的界定及开立条件;支付账户客户实名制管理措施;支付账户的分类方式及功能、限额管理措施;支付账户的分类方式及功能、限额管理措施;银发﹝2016﹞261号文 的补充规定;银发﹝2016﹞261号文 的补充规定;《人民币银行结算账户管理办法》;《人民币银行结算账户管理办法》;《人民币银行结算账户管理办法》;个人银行结算账户分类管理;个人银行结算账户分类管理;各类账户的主要属