商业银行经营管理（第4章）.pptVIP

我国银行卡的发展情况 时间 发卡情况 受理网点与特约商户 机具 2001年 上半年 55家金融机构共发卡3.3亿张。 银行网点12.9万个，特约商户约10万户。 ATM机4.9万多台，POS机33.4万台。 2005年底 发卡机构175家，发卡量9.6亿张。人民币银联卡走出国门，实现了在近20个国家和地区的受理。 特约商户39万家。境外受理商户达2.94万户。 POS机具4.53万台，ATM机6.23万台。 2007年9月底 银行卡发卡量超过13亿张 发卡机构达到183家，特约的商户已超过65万家。 POS机具达到108万台，ATM机将近12万台。 2008年底 银行卡发卡总量18亿张，银联卡已在近50个国家和地区的ATM网络、30个国家和地区的POS网络实现受理。 发卡机构２３５家，其中，境内发卡机构１９５家，境外发卡机构４０家。 特约商户118.17万户。 POS机具达到184.51万台，ATM机16.75万台。 2009年底 累计发行银行卡20.65亿张。其中，借记卡发卡量为18.80亿张；信用卡发卡量为18.55亿张。 加入银联网络的发卡机构261家。其中：境内发卡机构218家，境外发卡机构43家。银行卡跨行支付系统联网商户156.65万户。 联网POS机具240.83万台，ATM机21.49万台。 2010年6月底 全国累计发行银行卡22.66亿张，借记卡累计发卡量为20.59亿张；信用卡累计发卡量为2.07亿张。 银行卡跨行支付系统联网商户181.1万户。 联网POS机具282.4万台，ATM23.05万台。 （四）按贷款的偿还方式分类： 一次性偿还，分期偿还。 （五）按贷款的质量（风险程度）分类： 1、正常贷款与不正常贷款： ⑴ 逾期贷款： 借款合同约定到期（含展期后到期），未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。 ⑵呆滞贷款： 按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限，但生产经营已终止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。 ⑶呆帐贷款： 按财政部有关规定，列为呆帐的贷款。 金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版） 金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账： （一）借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权； （二）借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权； （三）借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权； （四）借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权； （五）借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权； （六）借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，金融企业经追偿后确实无法收回的债权；…… 金融企业呆账核销管理办法（2008年修订）.doc 2、贷款的五级分类： （1）贷款五级分类的实施： 实施原因： 加强贷款的风险管理，提高贷款质量；有利于金融监管当局对商业银行实行有效的监管。 实施经过： 1998年5月颁布《贷款风险分类指导原则》（试行）。 1999年8月修改五级贷款分类的标准。 2001年12月人民银行发出《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》，决定从2002年1月1日起，在我国各类银行全面推行贷款五级分类制度。 实施目标： 揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量； 发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理； 为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 （2）五级贷款分类的标准： 核心是评估借款人的还款能力。 正常：借款人能够履行借款合同，没有足够理由怀