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年金保險說明 第 2 頁 大綱 台壽攜手政大：國人退休生活與空巢調查 儲金自主投資季報內容 如何選擇年金保險商品 台壽商品專案：增好鑽、安穩配 範例說明 第 3 頁 台壽攜手政大：國人退休生活與空巢調查 資料來源：經濟日報_1051121 第 4 頁 台壽攜手政大：國人退休生活與空巢調查 對 象：54~75歲的已退休與準退休族群 年 齡：已退休族平均退休年齡60.55歲 退休金：工作退休金平均163萬元 退休生活預估：20年(以台灣平均壽命80歲推算) 調查二：已退休族推薦的退休規劃工具 保險 (約55.20%) 存款 (約37.10%) 投資房地產、其他金融商品 或是投資副業等… 調查一：存退休金的理想年齡 退休族理想起點：43.29歲 退休族實際起點：58.17歲 準退休族理想起點：44.42歲 準退休族實際起點：52.57歲 第 5 頁 台壽攜手政大：國人退休生活與空巢調查 調查三：已退休族群中的平均月花費 生活費 準備充分的人：2萬2,179元。 沒有準備的人：1萬8,752元。 休閒娛樂費 準備充分的人：6,294元。 沒有準備的人：4,000元。 相差約3,427元 一年下來約 4萬1,124元 相差約2,294元 一年下來約 2萬7,528元 第 6 頁 儲金自主投資季報內容 資料來源：中華民國私立學校教職員退休撫卹離職資遣儲金管理委員會網站 基金類型 風險等級 基金規模 累積報酬率 102年03月10日~ 105年12月31日 保守型 低 約353億(90%) 6.91% 穩健型 中 約24.21億(6%) 21.00% 積極型 高 約17.55億(4%) 16.39% 第 7 頁 如何選擇年金保險商品 立即退休 單筆投入 安穩配 即期年金保險 分期投入 增福企 利率變動型 年金保險 屆退年齡 好福企、鑽有利 利率變動型 年金保險 【財富規劃】 【資產配置】 【教育基金】 提早準備 第 8 頁 如何選擇年金保險商品-【即期型】 【躉繳】 單筆投入 【給付期間】 即刻領取 第 9 頁 如何選擇年金保險商品-【利率變動型】 【累積期間】 存 錢 單筆或分期投入 【給付期間】 領 錢 宣告利率 滾滾來 保單帳戶 年年增 每年固定領取 年金金額 兼顧退休規劃 以及資產配置 第 10 頁 台壽商品專案：增好鑽、安穩配 商品名稱 增福企 好福企 鑽有利 安穩配 繳 別 分期繳 躉 繳 躉 繳 躉 繳 年金累積期間 至少10年 至少10年 至少6年 - 擇 一 給 付 保證期間 10/15/20年 10/15/20年 10/15/20年 25年 保證金額 - - 有 - 一次給付 有 有 有 - 最低繳交保費 月 繳：0.2萬 季 繳：0.6萬 半年繳：1.2萬 年 繳：2.4萬 10萬元 20萬元 約198萬 累計所繳保費 6,000萬元 6,000萬元 2億元 約1.98億 第 11 頁 台壽商品專案：增好鑽、安穩配 商品名稱 增福企 好福企 鑽有利 安穩配 宣告利率 2.25% (第6年後有機會加0.25%) 2.53% 2.85% - 附加費用率 年繳＜12萬元2.50% 年繳≧12萬元2.40% 100萬元 1.50% 3.15% - ≦ 100萬元 300萬元 1.30% ≦ 300萬元 1.10% 解 約 費 用 率 1 3.0% 1.5% 4.0% - 2 2.5% 1.4% 3.0% 3 2.0% 1.3% 2.0% 4 1.5% 1.0% 1.5% 5 1.0% 1.0% 1.0% 6 1.0% 1.0% 1.0% 7 - - - 第 12 頁 範例說明-【增福企】 60歲王小姐投保「台灣人壽增福企利率變動型年金保險」，每年繳交保費新臺幣12萬元，年金累積期間最少10年，假設宣告利率2.25%，第六年度起為2.50%，附加費用率2.40% 保單 年度(末) 保險 年齡 每年 保險費 附加 費用率 年度(末)年金 保單價值準備金 年度(末)保單 現金價值(解約金) 選擇 保證期間20年 選擇 保證期間10年 1 60 120,000 2,880 119,755 116,163 - - 2 61 120,000 2,880 242,205 236,150 - - 3 62 120,000 2,880 367,410 360,062 - - 4 63 120,000 2,880 495,432 488,000 - - 5 64 120,000 2,880 626,334 620,071 - - 6 65 120,000 2,880 762,040 75