风险管理操作规程（200903）.ppt

金穗准贷记卡风险管理操作规程 操作规程内容架构 第一章：总则 第二章：发卡风险管理 第三章：交易风险控制 第四章：透支催收风险管理 第五章：卡片管理 第六章：档案风险管理 第七章：附则 发卡风险控制岗位及流程简图 发卡风险控制—岗位及职责 受理岗： 对准贷记卡业务申请资料的真实性负责， 并具有告知客户《中国农业银行金穗准贷记卡章程》、《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》和安全用卡等相关事项的义务 审查岗 对准贷记卡申请资料的一致性和合规性负责， 对申领人的资信状况进行评估，提出发卡与授信额度建议，并签署审查意见。 审查岗同时负责准贷记卡发行后信用额度调整、资料修改、到期换卡等事项的审查工作。 调查岗 对准贷记卡申请资料的完整性与有效性负责， 通过相关管理系统、电话、信函和实地调查等方式核实申领人所提供申请资料的各项信息，提出建议授信额度并签署调查意见。 调查岗同时负责准贷记卡发行后资信复查、信用额度调整、资料修改、到期换卡等事项的调查工作。 审批岗（独立审批人） 对审批结果的合规性负责 对申领人的资信状况进行分析、认定，确定授信额度、签署审批意见。 审批岗同时负责准贷记卡发行后信用额度调整、资料修改、到期换卡等事项的审批工作。 授信复核岗 职责： 负责对新发卡或调增授信额度申请的审批结果进行复查 签署复核意见后方可发卡或调增授信额度。 设置特点： 审批岗（独立审批人）设在二级分行的，一级分行应设置授信复核岗 一级分行设立审批岗（独立审批人）的，由审批岗履行授信复核职责 。 发卡环节的风险控制流程 申领受理环节（第二节） 资信调查环节（第三节） 审查环节（第四节） 审批环节（第五节） 授信复核环节（第六节） 换卡环节（第七节 ） 信用额度调整环节（第八节） 客户信息变更环节（第九节） 交易风险控制 交易风险监控的内容 交易风险监控的岗位设置和职责 实时监控的处理流程 非实时监控的处理流程 欺诈交易和风险事件报送内容 欺诈交易和风险事件报送流程 交易风险控制---监控内容 实时监控 指根据既定的规则，对持卡人的交易情况进行实时分 析，给予可疑预警，发现欺诈嫌疑或违约嫌疑时，及时进行风险调查，采取止付等控制措施，最大程度减少风险损失 非实时监控 指通过报表审阅等方式分析持卡人的透支行为，了解持卡人的交易目的和交易性质，调查其可能造成违约风险的可疑交易活动，采取降低信用额度等控制措施，最大程度减少风险损失 交易风险监控的岗位设置和职责 总行------------高级风险经理岗 一级分行--------风险经理岗 二级分行--------高级风险审查员岗 风险审查员岗 风险调查员岗 支行------------风险调查员岗 总行高级风险经理岗职责 负责了解、汇总全行的准贷记卡交易风险状况 撰写交易风险分析报告 向有关部门报送欺诈交易和风险事件 一级分行风险经理岗职责 负责掌握本行交易风险整体情况，适时调整可疑交易预警规则，保证监控效果，撰写交易风险分析报告，具体承担以下 主要工作： 查询本级行符合规则的全部可疑交易和处理结果； 审核下级行已处理完毕的预警交易，并可进行退回操作； 分析监控系统产生的本级行的各种报表、图表信息； 审核下级行报送的欺诈交易与风险事件并报送总行； 接收上级行发送的风险提示，向下级行发送风险提示。 二级分行风险岗位职责 二级分行是准贷记卡风险监控中心，应配齐人力、设备等资源，保证实时监控的及时性和有效性。 高级风险审查员岗: 负责监控中心的日常运行，处理全部预警事件，分析监控系统产生的本级行的各种报表、图表信息， 负责报送下级行及本级行的欺诈交易与风险事件至一级分行，接收上级行发送的风险提示，向下级行发送风险提示。 对风险审查员处理结果的真实性、处理程序的规范性提出意见。 督促风险审查员的风险调查工作，撰写风险分析报告，提出风险防范方面的建议。 风险审查员岗 负责对可疑交易进行实时监控和有效处理，处理低级和中级预警事件，查询本级行全部归档事件，处理风险事件和风险提示（包括伪卡识别和止付），保证审查的及时性，电话调查的真实性，伪卡处理的合规性 风险调查员岗: 协助风险审查员对准贷记卡可疑交易进行后续调查工作，包括核查持卡人的资信状况变化情况，核实持卡人交易的真实性等。 二级分行风险岗位职责 实时监控的处理流程 非实时监控的处理流程 高级风险审查员: 通过审阅报表、实地调查等方式发现持卡人存在以下行为，须向一级分行风险经