网络银行与支付管理培训（PPT 88）.pptVIP

比较四大网络银行的特点 四大网络银行包括:中国银行,中国建设银行,中国工商银行,中国农业银行。 这四间网络银行的特点分别是:中国银行中国领先的国际化的银行，其分支机构遍布全球，业务包括传统的商业银行、投资银行和保险业务在内的全面的金融服务 中国银行在1997年建立了自己的网页，同年推出网上银行一网通，成为国内第一家上网的银行。目前中国已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网上银行业务的分支机构达50余家，企业与个人客户超过1000万户。中国银行与平安保险的合作引人关注，一纸《中国银行-中国平安保险股份有限公司电子商务合作协议》将中行的电子网络和PA18相连接。并网后，双方的客户将能在PA18上享受更为全面的综合金融理财服务。 中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。开设网上银行服务，网上银行功能先进、使用便捷，提供帐务查询、资金转帐、网上支付和其他各类服务。 建行于1999年8月正式对外推出网络银行服务。1999年12月，推出网上支付功能；2000年12月，推出了企业客户的网络服务系统。 目前，建行的网络银行服务范围已经覆盖全国26个一级分行、160个大中城市。 中国工商银行中国工商银行总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。主要办理：吸收人民币存款， 发放短期、中期和长期贷款，办理结算、办理票据贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券等业务。同时也开辟了网上业务，直接方便广大用户。 工行先后4次对网上银行进行了版本升级，推出了个人网上银行、集团理财、银证通等一系列网上银行新业务。 目前，近2万家企业客户和近百万名个人客户登录工行网站，享受从账户查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列的网上银行服务。仅2002年1-8月份，工商银行网站点击率达到1579万次，比2001年全年翻了两番。 网上银行交易额已经高达2·６5万亿元人民币，累积交易金额超过3万亿元人民币。到2002年7月末，工行新增企业网上银行客户1·１万户，新增个人网上银行客户113·２万户，分别是2001年全年新增数量的1·６倍和2·５倍。在业界保持领先。 中国农业银行采用集中统一接入的方式，建立总行统一的网上银行中心，实现网上银行客户信息、操作界面、业务功能、电子数据的集中存放和统一管理，同一客户在不同地区开立的账户能归入同一客户号下进行管理。包括以下功能：查询类业务、账户管理、转账类业务、中间业务、集团公司理财、帮助企业客户进行内部财务管理等。 中资银行的软肋 安全问题：尽管目前各家网站均采取了多种安全措施，但技术和操作上风险的存在，使用户对网络银行的安全性、可靠性及个人隐私权的保护持怀疑态度。 产品匮乏：目前中国网上银行业务主要是简单的支付业务，没有发挥网上银行应有的功能。产品主要是账务查询、转账服务、代理交费、银证转账等，没有推出具有网上银行特色的新产品。 顾客面窄：中国个人上网客户集中在收入较高、受过良好教育、乐于接受新事物的20-35岁的青年，但网上交易的人数屈指可数。 互联性差：中国各银行的网络建设缺乏整体规划，导致国内各商业银行之间的互联性差；而且各商业银行本身的统一性也不如人意。 技术问题：技术实力的欠缺也是问题。一位中资银行技术部负责人在接受记者采访时说，国内很多网上银行的核心技术，往往是购买国外产品或者直接采用一些通用平台加以改造，难有独创。 支付不力：针对B2B的大额支付，目前还维持着“网上订购，网下支付”的局面，而B2B交易一般占电子商务交易额的90%左右。 盈利性差：中国的电子商务交易量不高。一些网络银行的产品免费服务，收入相当微薄，还谈不上盈利。 网络银行的系统建设与系统结构 网络银行系统的总体建设目标： （1）实现金融业务的网络化、综合化与低成本运作，如实现方便、安全、快捷的网络支付与结算业务。 （2）体系结构的适应性要强，富于拓展性。 （3）在银行电子化的基础上，借助Internet，实现银行的信息化管理并且提供信息增值服务，改善银行的经营环境，对银行的运营进行科学分析。 （4）随着网络银行建设的不断完善与发展，在时机和条件成熟时，将网络银行建成全面的金融服务中心，提高客户的满意度与忠诚度。 网络银行的系统结构 网络银行的系统结构主要由网络银行技术架构、管理架构、业务平台架构三部分组成，与电子银行的架构相似，只是增加了Web技术与相应工具的应用。 随着未来网络银行业务的进一步托展，相应的系统结构也将调整与拓展，但核心框架在可预见的将来不会有太大的变化。 网络银行的技术架构与业务处理流程 “客户/网络银行中心/