2012存货第三方属地监管业务操作流程.docVIP

中国农业发展银行安徽省分行 粮棉油建议动产质押不限于粮棉油存货第三方属地动产质押贷款经咨询律师，建议增加动产质押贷款监管业务操作流程（试行） 建议动产质押不限于粮棉油 经咨询律师，建议增加动产质押贷款 第一章 总 则 第一条 为进一步做好政策指导性粮棉油购销贷款管理工作，规范粮棉油存货第三方属地动产质押贷款监管（以下简称存货委托监管）业务的操作，依据国家有关法律法规、总行有关制度办法和农发行安徽省分行《粮棉油存货第三方属地监管实施办法（试行）》及《仓储与资产监管机构合作管理办法（试行）》的规定，制定本操作流程。 第二章 基本操作流程分类 第二条 “先货后贷”类型建议修订后的流程办法只包括“一般动产质押流程”和 建议修订后的流程办法只包括“一般动产质押流程”和“信用贷款补办动产质押流程”，删除“动产浮动抵押”。下同。 （一）申报贷款、准备合作。 贷款尽责调查、组合贷款方案；查勘仓储设施、确定监管方案、协商监管费用、提交监管意向；申报贷款材料、审批核准贷款。 （二）签约进场、启动监管。 签订监管协议、依约空仓进场、全面全程监管、监督存货入仓。 （三）存货担保、办理登记。 存货估价定值、出具核验单证、签订担保合同、办理相关登记。 （四）发放贷款、支付资金。 签订借款合同、预付监管费用、立据提款用信、支付购销资金、办理两项保险。 （五）归还贷款、放货出库。 备足还贷资金、申请存货出库、收回贷款本息、下单通知出库、核对放货出仓、注销出库存货、交储拍卖置换、办理变更登记、解除委托监管。 （六）监管责任赔付。 第三条 “先贷后货”类型基本操作流程。 （一）动产浮动抵押方式。该方式虽属“先贷后货”类型，但因其以现有和将有动产在贷款前即设定物的抵押，故在流程上与“先货后贷”类型的流程基本一致。 （二）信用贷款补办动产担保手续方式基本操作流程。除应先执行“发放贷款、支付资金”，后执行“存货担保、办理登记” 流程外，其他流程与“先货后贷”类型相同。 第三章 具体操作流程 第四条 贷款尽责调查。贷款行受理借款企业借款申请后除执行贷款调查的一般规定外，还应重点调查以下事项： （一）借款企业、粮棉油购销品种及加工产品（以下简称存货）是否符合《粮棉油存货第三方属地监管实施办法（试行）》第六条和第八条的准入规定。 （二）已入库（含拟入库，以下同）的存货品种、数量、状况（质量、等级、规格、包装）和价值等具体情况。 （三）到当地工商行政管理部门，核实拟用作担保的存货是否已设定动产抵押或动产浮动抵押。建议删除动产抵押相关，不再办理登记 建议删除动产抵押相关，不再办理登记 （三）存货的价格波动特征、市场活跃程度、处置变现的可行性、时效性。 第五条 组合贷款方案确定贷款方式。 （一）贷款行根据当年粮棉油购销信贷政策，结合借款企业的贷款申请和贷款条件等提出具体的存货委托监管条件下各种的贷款方式的组合方案，一次性向有权申批行申报。 （二）组合确定贷款方案时，应综合考虑借款企业的素质、本地信用环境、信贷管理条件等因素选择具体的贷款方式，以最大限度地缩小贷款风险为原则。 （三）不同贷款方式的特点和适宜对象： １、先货后贷类型动产质押类。该类贷款方式在每笔贷款发放前均有现实的存货作为担保物，较适合自筹资金、其他借入资金和担保资源较充足的借款企业。 ２、先贷后货类型信用贷款补办动产质押类。 （１）动产浮动抵押贷款方式。借款企业在收购旺季短期内收购资金需求总量较大，虽然自筹资金、其他借入资金和担保资源较少，现有粮棉油存货也不足，但企业具有（包括现有的和在生产经营中继续取得的）未设定担保的下列财产： （A）机器设备； （B）直接购入的粮棉油产品（原材料）; （C）使用购入的粮棉油产品加工后形成的半成品和成品。 企业申请的贷款金额与上述财产总价值的比率符合担保折率的要求，贷款行据此可以对借款企业发放动产浮动抵押贷款。 （２）信用贷款补办动产担保手续方式。当借款企业自筹资金、其他借入资金和担保资源较少，在贷款发放前已有的粮棉油存货不足，收购旺季短期内收购资金需求总量较大，而当地工商管理部门又不能提供动产浮动抵押登记公示条件的，贷款行可以直接发放信用贷款并与监管公司严格“按贷核库”，共同监督借款企业使用信用贷款购入的粮棉油产品的入库进度，及时督促借款企业逐笔办理与合同对应的入库存货的动产担保手续（应优先办理动产抵押担保手续）。 第六条 查勘仓储设施。贷款行与借款企业商请监管公司现场查勘借款企业的库点、仓储设施和环境等条件，形成《监管仓库查勘报告》（内容和格式由监管公司拟定，以下同）。 第七条 确定监管方案。贷款行审查监管公司《监管仓库查勘报告》。报告对库点、仓储设施和环境等条件的查勘分析符合监管公司行业监管要求和《粮棉油存货第三方属地监管实施办法（试行）》相关规定的，