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第3章 保险合同 概述 主体和基本内容 合同订立与效力变更 争议处理 财产保险合同与人身保险合同的区别 ?保险价值确定的标准不同 ?理论依据不同 ?合同主体不同 四、保险合同订立的一般原则 （一）公平互利原则 （二）协商一致原则 （三）自愿订立原则 第二节 保险合同的主体和基本内容 第三节 保险合同的订立与效力变更 全部无效：上述几种情况 自始无效:合同自成立就不具备生效 的条件 失效：合同成立后，因某种原因而导 致合同无效。 比如，被保险人因对保险标的失去可保利益。 （四）保险人的基本义务 1、说明 2、及时签单 3、保密 4、赔偿或给付保险金 5、支付其他必要特殊费用 四、保险合同条款的制定 （一）保险合同条款的概念　 保险合同的条款是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务的条文，它是保险公司对所承保的保险标的履行保险责任的依据。 （二）保险合同条款种类 制定权 ?主要险种的基本条款 ?其他险种的保险条款 ?特约条款 人行 保险公司 保险人与 投保人 主险条款 ——可独立承保 附加险条款 ——只能附加于主险条款之上承加 （一）索赔程序 五、保险合同的索赔与理赔 通知 保险人 查勘 检验 确定损 失数额 提出 索赔 领取 保险金 （二）理赔程序 立案 检验 审核 单证 核定 责任 支付 保险金 代位 求偿 一、保险合同的订立 要约 承诺 1、订立程序 2、保险合同的成立与生效 ?保险合同的成立：是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。 ?保险合同的生效：是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 　注：许多保险合同约定，在其成立后的某一时间内生效，因此，在合同成立后并不立即生效前发生保险事故的，保险人不承担保险责任。 3、保险合同订立的形式 ? 保险单 ? 保险凭证 ? 暂保单 ? 经保险人签章的投保单 ?其他书面协方式形式 二、保险合同有效的条件 ? 具有保险合同的主体资格 ? 当事人的意思表示真实 ? 合同内容合法 三、保险合同的变更 （一）保险合同主体的变更 （二）保险合同内容的变更 （三）保险合同效力的变更 （一）保险合同主体的变更 ? 指保险人、投保人、被保险人和受益人的变更 ? 财险合同主体变更的两种情况 ? 人险合同主体变更 （二）保险合同内容的变更 ? 包括变更保险条款、增减保险金额 ? 可根据自身需要或因客观情况要求变更 ? 基本条款内容不可变更 ? 一般采取批单等书面形式 （三）保险合同效力的变更 １、合同的无效： 　　是指合同虽然已经订立，但在法律上 不发生任何效力。 ２、合同的解除： 　　是指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单方面的行为。 ３、合同的复效： 　　是指保险合同的效力在中止以后又重新开始。 保险合同的无效有以下几种形式： １、约定无效与法定无效 ２、全部无效与部分无效 ３、自始无效与失效 各国的保险法通常都规定，复合下列情况 之一的，保险合同无效：（法定无效） １、合同系代理他人订立而不作申明； ２、恶意的重复保险； ３、人身保险中未经被保险人同意的死亡保险； ４、人身保险中被保险人的真实年龄已经超过 　　保险人所规定的年龄限制。 部分无效： 比如，a.善意的超额保险 b.实际年龄与保单填写不符但 没有超过规定限额 * 第一节 保险合同概述 一、概念 二、特性 1、一般特性 ?双方的法律行为 ?必须合法 ?当事人法律地位平等 2、自身特性 ?特殊的有偿合同 ?附和合同 ?射幸合同 ?最大诚信合同 三、保险合同的种类 1、 ?自愿保险合同 ?强制保险合同 2、 ?定值保险合同 ?不定值保险合同 ?定额保险合同 3、 ?足额保险合同 ?不足额保险合同 ③超额保险合同 4、 ?原保险合同 ?再保险合同 5、 ?财产保险合同 ?人身保险合同 一、主体 当事人 关系人 投保人 保险人 被保险人 受益人 （一）当事人 １、保险人 　　是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失或给付责任的人。 　　必须具有法人资格。（在绝大多数国家） 保险合同的当事人主要包括： ２、投保人 　　又称要保人，是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴纳保险费义务人。 投保人必须具备三个条件： １、具有完全的权利能力和行为能力。 ２、对保险标的必须具有保险利益。 ３、负有缴纳保险费的义务。 （二）关系人 １、被保险人 　　是指其财产