第七章 网上金融业务.ppt

证券管理子系统 该子系统包括证券帐号管理及客户各类证券的托管 帐号管理包括开户、销户及挂失、更新的处理 证券管理包括证券的转入、转出、清理及分红、派息、权证管理 系统查询子系统 该子系统主要提供客户进行资金和证券的查询，包括客户资金、证券、委托历史及成交历史的查询，并及时打印买/卖成交报告书 报表管理子系统： 该子系统分为两部分： 前台实时报表管理部分 后台报表管理部分 报盘管理子系统 该子系统主要处理客户委托单的申报 即时处理子系统 该子系统实现对客户委托进行实时处理，又成为T+0处理，以便客户能得到最及时的交易服务。 日终处理子系统 该子系统进行当日交易结束后的结算处理。其中包括收市处理、备份以及数据库的清零等。 系统维护 该子系统是这套管理软件的核心模块，它控制这整个系统的各个参数设置及上岗操作员的密码设置和权限分配，还包括系统各个数据库的维护以及证券派息、权证管理等功能 经理监管子系统： 该子系统实现对客户的资金和证券账目、客户交易情况以及员工工作情况进行实时检索和查询，以便进一步分析处理。 (6)计算机管理系统的分析 系统分析主要包括系统目标和证券交易流程 系统目标：以合理的费用建成满足全体股民需求和适应今后发展需要的计算机网络和通信系统，使之达到证券商业务管理的先进水平。 系统分析应从证券商业务系统状况、股民需求和计算机软硬件市场这三个方面的情况入手。 证券商业务系统状况 大部分证券商采用证券交易所统一提供的卫星通信设备及软件接收证券行情和成交回报，个别的证券商另有专线通信 买卖委托和撤单可直接通过计算机网络中央主机自动撮合成交或完成撤单命令 一般都有柜台交易软件、国债期货管理软件、LED点阵式或数码管大屏幕行情显示和钱龙等行情分析软件，且已较完善 大部分证券商配置了股民密码自助委托，许多证券商配置了电话委托 股民需求 股民普遍需要钱龙等行情分析软件，并对各软件所提供的自助委托表现出一定的兴趣 虽然仍有股民通过柜台填单的方式来买卖股票，但大多数股民都喜欢使用密码自助委托 股民都喜欢看钱龙等行情分析，普通股民都喜欢看LED点阵式或数码管大屏幕行情 从事正常工作同时兼做股票买卖的市民很想使用电话委托，但觉得一些证券部提供的电话委托不好用或不会用并有时间限制 计算机软硬件的市场情况 柜台软件和国债期货管理软件普遍比较成熟，密码自助委托有些比较完善 电话委托软件有待完善，应进一步推广钱龙行情分析自助委托 LED点阵和数码管或混合型大屏幕行情显示各有千秋。钱龙行情分析软件也很成熟 计算机公司要保证售后服务 证券交易的流程 股民的买卖委托通过柜台或电话委托系统进入证券商的计算机网络服务器，报单软件将服务器中的买卖委托显示在报单员的计算机屏幕上，报单员通过电话将买卖委托逐笔包给证券交易所交易大厅中该证券商的出市代表，出市代表边听边输入计算机，从而使委托进入证交所的撮合主机； 股民还可以通过交易密码自动委托，进入证券商交易系统网络服务器进行自动判别后通过交易所交易网络系统直接进入交易所中央主机。 证交所将成交、行情和公告信息发往卫星，再由卫星向地面广播。证券商的地面卫星接收小站可以接收到完整的行情和公告信息以及该证券商的成交信息，并将这些信息存入网络服务器，使得网络上的其他工作站可以将这些信息实时的显示出来或通过电话语音报出。 (7)软硬件设计 证券交易系统的软件包括：卫星通信软件、柜台软件、国债期货管理软件、钱龙行情分析软件 硬件包括终端服务器、LED点阵大屏幕行情显示、磁卡小键盘委托、电话委托、钱龙行情分析自助委托、网络布局、服务器、工作站和不间断电源等。 7.2.3网上证券的优势 (1) 它打破了时间和空间的限制，扩大了服务客户的区域，极大的提高了投资者选择的自由度，提供了个性化和全面的服务，深化和加强证券商的服务意识 (2)网上交易减少了交易环节,降低了券商的经营成本费用,提高了运营效率。 (3)降低营业部的经营风险，为股民提供了安全的交易手段。 (4)网上交易增加证券市场信息的丰富，提高流通效率和资源配置效率。 (5)支持和发展证券电子商务既有利于国内证券市场的发展,也有利于与国际证券交易市场接轨。 7.2.4网上证券存在的主要问题 (1)我国互联网络的普及程度还很低 (2)网上证券交易的费用还太高 (3)交易安全和风险责任问题 (4)券商收益与成本的不对称性 (5)法律法规滞后 (6)网上交易的监管问题 7.2.5我国网上证券交易的发展前景 网上证券交易存在着巨大的潜在市场 营业场所虚拟化 网上业务综合化 网上证券交易竞争的焦点是为客户投资提供优质的服务质量 7.3网上保险业务 7.3.1网上保险的概念和特点 (1)概念 网上保险就是通过互联网技术在网上进行咨询、承保、理赔等一系列业务活动的总称。