第5章_保险公司务经营的主要环节.ppt

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保险公司 业务经营的主要环节 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 第一节 保险销售 一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道 一、保险销售的含义 (一)保险营销与保险销售 保险营销: 1、定义:保险营销是指以保险产品为载体,以消费者为导向,以满足消费者的需求为中心,运用整体手 段,将保险产品转移给消费者,以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 2、理念: 消费者导向型 3、内容: 市场调研 产品构思 开发设计 费率厘订 渠道选择 销售与售后服务 保险销售 将保险产品卖出的一种行为,是保险营销过程中的一个环节。 (二)保险销售的意义 保险销售是保险经营中至关重要的一个环节。 1、只有通过销售才能达到保险公司的生产目的; 2、保险产品只有通过销售才能转移到消费者手里; 3、保险销售是实现保险经营目标的重要条件; 二、保险销售的主要环节  三、保险销售渠道  第二节 保险承保 一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保 一、保险承保的含义: 保险人对愿意购买保险的单位或个人(即投保人)所提出的投保申请进行审核,作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 二、保险承保的主要环节与程序 (一)核保 1、定义: 保险公司在对投保的保险标的的信息全面掌握、核实的基础上,对可保风险进行评判与分类,进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。 2、核保信息来源 (1)投保单; 投保单是核保的第一手资料,也是最原始的保险记录。 (2)销售人员和投保人提供的信息; (3)实际查勘获取信息 (保险人可自己进行,也可委托专门机构和人员进行) (二)做出承保决策 (三)缮制单证 缮制单证过程中,保险人要开具“交纳保费通知书”,并将其与保单的正、副本一起送复核员复核。 (四)复核签章 复核内容主要包括各种单证是否齐全、内容是否完整、字迹是否清楚、保费计算是否正确等。 复核签章是承保工作的一道重要程序,也是确保承保质量的关键环节。 保单经复核无误后,必须加盖单位公章。 (五)收取保费 交付保险费是投保人的基本义务。 投保人不足额交纳保险费,保险人将有限定地承担保险责任。 三、财产保险核保  (一)财产保险的核保要素: 1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的的风险检验 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、查验被保险人以往的事故记录 (3-5年的事故记录) 7、调查被保险人的道德情况 (二)划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。有三种划分形式: 1.按地段划分风险单位: (整片地段相毗连而不可分割的,视为一个单位) 2.按标的划分风险单位: (标的之间无毗连关系,可分割,如:一架飞机) 3.按投保单位划分风险单位: (每一个投保单位视为一个风险单位) 四、人寿保险核保  (一)人寿保险的核保要素: 一般包括影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素。 非影响死亡率的要素包括保额、险种、交费方式、投保人财务状况、投保人与受益人之间的关系等; 在寿险核保中主要重点考虑影响死亡率的要素。 影响死亡率的要素: 1、年龄和性别 2、体格及身体情况 3、个人病史和家庭病史 4、职业、习惯、嗜好、及生存环境 (二)风险类别划分 1、标准风险:死亡率=标准死亡率 处理:按照标准费率承保 2、优质风险:死亡率标准死亡率 处理:按照低于标准费率承保 3、弱体风险:死亡率标准死亡率 处理:按照高于标准费率承保 4、不可保风险:死亡率标准死亡率 处理:拒保 第三节 保险理赔 一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程 一、保险理赔的含义 保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后,对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。 保险理赔不等于支付赔款。 二、保险理赔的基本原则 (一)重合同、守信用 (既不能任意扩大责任,也不能惜赔) (二)主动、迅速、准确、合理 1、对于属于保险责任且理赔数额能够确定

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