第5章_保险公司务经营的主要环节.ppt

 保险公司 业务经营的主要环节 第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 第一节 保险销售 一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道 一、保险销售的含义 （一）保险营销与保险销售 保险营销： 1、定义：保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手 段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 2、理念： 消费者导向型 3、内容： 市场调研 产品构思 开发设计 费率厘订 渠道选择 销售与售后服务 保险销售 将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。 （二）保险销售的意义 保险销售是保险经营中至关重要的一个环节。 1、只有通过销售才能达到保险公司的生产目的； 2、保险产品只有通过销售才能转移到消费者手里； 3、保险销售是实现保险经营目标的重要条件； 二、保险销售的主要环节　 三、保险销售渠道　 第二节 保险承保 一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保 一、保险承保的含义： 保险人对愿意购买保险的单位或个人(即投保人)所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 二、保险承保的主要环节与程序 （一）核保 1、定义： 保险公司在对投保的保险标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。 2、核保信息来源 （1）投保单； 投保单是核保的第一手资料，也是最原始的保险记录。 （2）销售人员和投保人提供的信息； （3）实际查勘获取信息 （保险人可自己进行，也可委托专门机构和人员进行） （二）做出承保决策 （三）缮制单证 缮制单证过程中，保险人要开具“交纳保费通知书”，并将其与保单的正、副本一起送复核员复核。 （四）复核签章 复核内容主要包括各种单证是否齐全、内容是否完整、字迹是否清楚、保费计算是否正确等。 复核签章是承保工作的一道重要程序，也是确保承保质量的关键环节。 保单经复核无误后，必须加盖单位公章。 （五）收取保费 交付保险费是投保人的基本义务。 投保人不足额交纳保险费，保险人将有限定地承担保险责任。 三、财产保险核保　 （一）财产保险的核保要素： 1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的的风险检验 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、查验被保险人以往的事故记录 （3-5年的事故记录） 7、调查被保险人的道德情况 （二）划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。有三种划分形式： 1．按地段划分风险单位： （整片地段相毗连而不可分割的，视为一个单位） 2．按标的划分风险单位： （标的之间无毗连关系，可分割，如：一架飞机） 3．按投保单位划分风险单位： （每一个投保单位视为一个风险单位） 四、人寿保险核保　 （一）人寿保险的核保要素： 一般包括影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素。 非影响死亡率的要素包括保额、险种、交费方式、投保人财务状况、投保人与受益人之间的关系等； 在寿险核保中主要重点考虑影响死亡率的要素。 影响死亡率的要素： 1、年龄和性别 2、体格及身体情况 3、个人病史和家庭病史 4、职业、习惯、嗜好、及生存环境 （二）风险类别划分 1、标准风险：死亡率=标准死亡率 处理：按照标准费率承保 2、优质风险：死亡率标准死亡率 处理：按照低于标准费率承保 3、弱体风险：死亡率标准死亡率 处理：按照高于标准费率承保 4、不可保风险：死亡率标准死亡率 处理：拒保 第三节 保险理赔 一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程 一、保险理赔的含义 保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。 保险理赔不等于支付赔款。 二、保险理赔的基本原则 （一）重合同、守信用 （既不能任意扩大责任，也不能惜赔） （二）主动、迅速、准确、合理 1、对于属于保险责任且理赔数额能够确定