江苏组第四次集中培训大组交流.pptx

对公阶段培训汇报 一 零售条线工作回顾 二 对公条线工作计划 三 对公条线思考问题 一 零售条线工作回顾 一 零售条线工作回顾 学习我行产品 协助客户营销 了解考核指标 分行后台轮岗 放款流程学习 贷款客户访谈 贷款资料整理 课题报告撰写 大零售版块背景下个贷客户价值的深度挖掘 提出问题 信息资源的浪费 客户信任关系不能及时建立 个金客户经理对个贷客户关注不够 零贷客户经理缺乏营销资质、营销动力和营销能力 解决方案 调整岗位职责 推动资质互考 实行条线轮岗 提供业务支持 二 对公阶段工作计划 （一）支行调研 支行名称 白下支行 中央门支行 奥体支行 支行规模 存款50亿/贷款140亿 存款88亿/贷款82亿 存款140亿/贷款90亿 重要对公客户 交通控股 雨润集团 鸿国国际控股 江苏省高速公路经营管理中心 金鹰集团 栖霞建设 南京地铁 省盐业集团 国药控股 江苏省建 河西国资集团 南京六合经济技术开发总公司 建邺区财政局 雨花软件谷 中电熊猫集团 阶段工作安排 中央门支行 白下支行 奥体支行 （一）支行调研 支行名称 白下支行 中央门支行 奥体支行 支行规模 存款50亿/贷款140亿 存款88亿/贷款82亿 存款140亿/贷款90亿 重要对公客户 交通控股 雨润集团 鸿国国际控股 江苏省高速公路经营管理中心、 金鹰集团 栖霞建设 南京地铁 省盐业集团 国药控股 江苏省建 河西国资集团 南京六合经济技术开发总公司 建邺区财政局 雨花软件谷 中电熊猫集团 推进/潜在项目 高速公路管理中心保险债权计划 交通控股短期融资券、中期票据 金鹰集团国际业务 栖霞建设直投 南京地铁中票 金浦集团短期融资券 栖霞建设资管 再保融资资产支持票据 河西国资资产证券化、中票 南京六合经济开发区项目贷及险资对接经济适用房 雨花软件谷信息安全产业园项目贷 中电熊猫资产证券化 对公阶段工作内容 了解我行各类对公产品 了解对公客户经理的日常工作 了解支行重点公司、机构客户 跟进支行重要对公项目，跟随客户经理拜访客户/尽职调查 三、对公阶段思考问题 结算 融资 风险 （一）结算 结算： 银行独有的业务，获取客户留住客户的重要抓手 结算方式：票据、现金、信用卡、汇兑、委托收款、托收承付（《人行支付结算办法》） 三种票据：本票、支票、汇票 （《票据法》） 蕴通账户 当事人 出票规则 见票规则 付款规则 背书规则 追索权行使规则 出票人 付款人 收款人 出票意义 出票记载 出票效力 见票意义 见票程序 见票效力 付款人 提示期限 是否可背书 对谁行使追索权 （二）融资 资源分配：金融最重要的职能 资源分配：企业融资 知己知彼：了解自身和竞争者 知己：了解银行的融资方式 贷款 投行 理财 直投 票据 什么时候可以给企业发放贷款？ 什么时候不能做贷款而选择理财直投？ 什么时候给企业发合适品种的债券？ 票据融资、保理的适用范围？ 知彼：了解其他金融机构的融资方式 企业融资选择 股权 或 债权 或 夹层？ 哪些业务只有银行能做？ （业内竞争） 哪些业务银行和其他金融机构均能做？ （交叉竞争） 哪些业务银行不能做？ （交叉合作） 企业融资业务：投行类业务（6，5，4，3，2，1） 五类企业债 平台债、产业债、保障房债、小微企业扶持债、中小企业集合债 哪个银行也能做？ 企业融资业务：投行类业务（6，5，4，3，2，1） （三）风险 金融业另一重要职能：风险分配 风险分配给适当的人管理 结合授信业务的学习 1. 风险是什么？ 分类方式千奇百怪： 市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策风险、行业风险、经营风险、清算风险、模型风险…… 计算方法五花八门： 标准差，隐含波动率，β，在险价值VaR（FCAR，EAR，IVAR）…… 这些是否揭示风险的本质？ 什么是真正应该防范的风险？ 2. 风险从哪里来？ 银行：低风险债权业务经营者 利率市场化与金融脱媒的影响? （投行、资管业务） 收益来自哪里？（投资者，融资者） 风险来自哪里？（房地产、两高一剩、政府融资平台） 3. 风险都去哪了？ 移出报表就是移出风险？（投行业务、理财业务） 是否真正把风险挤出银行？（银监会8号文、买入返售） 风险应该到哪里去？（投资者、担保公司、承销商） 是否被成功转嫁？（中森通浩、超日债、中诚信托、至尊18号） 是否应该有刚性兑付？（法律上，现实中） 尽职调查是否真正尽职？ 谢谢