龙头企业+农户贷款管理办法.doc

PAGE PAGE 1 中国xx银行 “公司＋农户”保证担保管理实施细则 （讨论稿） 第一章 总 则 第一条 为促进“公司+农户”保证担保贷款业务有效发展，防范和控制农户贷款风险，根据国家有关法律法规和《中国xx银行农户贷款管理办法》、《中国xx银行 “三农”信贷业务担保管理办法》、《中国xx银行信贷业务担保管理办法》，特制定本实施细则。 第二条 本实施细则适用对象为符合《中国xx银行农户贷款管理办法》规定条件，与同一产业链农业产业化龙头企业签订收购订单的农户。 第三条 本实施细则所称“公司+农户”保证担保是指同一个产业链农业产业化龙头企业，自愿为订单农户提供连带责任保证担保的一种担保方式。 第四条 本实施细则所称公司（即保证人）为符合《中国xx银行流动资金贷款管理办法》和《中国xx银行季节性收购贷款管理办法》规定条件，从事农副产品收购、储运、加工及农业生产资料供应、技术服务等的农业产业化龙头企业（含生产型、贸易型、供应型和服务型公司）。 第五条 本实施细则所称农户（即借款人）为符合《中国xx银行农户贷款管理办法》规定条件，从事种植、养殖、农产品购销、加工等，并且与上下游农业产业化龙头企业签订收购订单、长期（一年以上）居住在乡镇区域内的住户。 第六条 “公司+农户”保证担保信贷业务主要用于解决订单农户生产过程中周转性、临时性的流动资金需求，原则上以办理期限不超过一年的短期流动资金贷款为主。 第七条 农户贷款的期限应根据农户从事项目的生产经营周期确定；对季节性不强、生产周期较短且可循环生产的经营项目，可依据龙头企业收购合同约定的结算方式灵活确定贷款期限，一般不超过1年。 第二章 公司与农户的基本条件 第八条　采用“公司+农户”保证担保方式的，公司（保证人）除满足《中国xx银行信贷业务担保管理办法》规定的条件外，还应同时满足以下条件： （一）符合xx银行流动资金贷款条件； （二）符合xx银行贷款担保条件； （三）具有为订单农户提供担保的授信额度； （四）与农户签订相关的农副产品收购订单，自愿为订单农户提供连带责任保证担保。 第九条 采用“公司+农户”保证担保方式的，农户（借款人）除满足《中国xx银行农户贷款管理办法》规定的条件外，还应同时具备以下条件: （一）从事种植业的，必须拥有可持续经营的土地承包经营合同或以其他合法方式取得的可耕种的土地;从事养殖业、农村服务业、购销贩运业及农副产品加工业的，必须有固定的经营场所或生产经营条件； （二）品行良好,具有稳定的经营收入,具有按期偿还贷款本息的能力； （三）在xx银行和其他金融机构无违约行为和不良信用记录；在贷款行开立活期存款账户或银行卡账户，愿意接受xx银行的信贷和结算监督； （四）与从事农副产品收购的企业签订收购订单； 第三章 公司保证担保额度核定 第十条　公司向xx银行推荐拟担保农户名单及最高保证金额，承诺在额度内对农户提供连带责任保证担保，最高保证金额之和不得超过贷款行核定的公司保证担保额度。 第十一条 xx银行综合考虑公司的发展前景、经营期内可用于代偿债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素，合理核定公司的担保额度： 最高保证担保额度=N*可供担保的净资产 1、N为公司信用等级调整系数，其中公司信用等级在AAA级以上（或优秀级以上）的为2；AA+级、AA级（或良好级）为1.5；中央企业、总行授权书中确定的优势行业重点客户、总行统一推荐的可直接认定为AAA级以上的公司信用等级调整系数为3。 2、可供担保的净资产=有效净资产-已对外担保余额 3、有效净资产＝所有者权益-无形资产（土地使用权除外）-待摊费用-待处理资产损失-递延资产-合理预计的可能会形成损失但未反映在资产负债表的或有负债。 4、已对外担保余额包括公司为第三方提供的所有保证、抵押和质押担保余额。 第四章 操作流程 第十二条 “公司+农户”保证担保的操作流程是：公司资格准入→核定公司最高贷款担保额度→公司提供准入农户名单→经营行调查筛选贷款农户→签订贷款担保法律文书→签订借款合同→发放贷款； 第十三条 公司资格准入、担保额度核定及拟采取的担保具体操作方式应经二级分行审批，由经营行直接办理单笔农户贷款。 第十四条 单个农户担保贷款额度原则上不得超过一个生产期农户与公司签订的收购订单协议价款的70％。 第十五条 经营行在公司保证担保额度内审批发放农户贷款，并提供必要的金融服务。 第十六条 农户贷款业务的基本流程及各环节具体操作比照《中国xx银行农户贷款管理办法》的具体规定执行，信用等级为AAA级以上（或优秀级以上）的公司提供担保的可适当简化操作流程。 第五章 资金监管 第十七条 采用“公司+农户”保证