第八次财富管理课件.pptVIP

计算器使用7 例6：小王新房30万元，首付3成以后，20年还款，其余向银行贷款，每年的利率为4.95%，如果采用等额本息的方法，每月须月供多少？ 注意：需要设置每年还款次数 2 nd，I/Y ，12，ENTER 退出：2 nd，CPT 答案：1380.11 案例1：李先生预计今年年底年收入20万元，以后每年收入可达到30万元，每年的储蓄比率为50%。李先生目前的存款有20万元，并打算2年后买房。假设李先生的投资收益率为10%，李先生买房时准备贷款10年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%。 1、李先生可负担的首付款为（ ）。 A、40.2万元 B、51.3万元 C、50.2万元 D、71.2万元 2、李先生可负担房贷为（ ）。 A、1184057元 B、1104013元 C、124414元 D、1378567元 3、李先生可负担的房屋总价为（ ）。 A、1743203元 B、1732501元 C、1716414元 D、1606013元 　案例2：小顾和小时计划年底结婚，5年后买房，目前小顾税前月收入6000元，小时 为5000元，租房居住，二人已经储蓄8万元，其中5万元用于结婚各项开支，其余3万元作为购房基金的首期储蓄，开展基金投资，并且每月工资的25%(以税前收入为基础)作为基金定投，持续投入该基金，其基金组合的年收益率为8%。 　　假设他们买房时的银行贷款利率为6.3%，贷款期限为25年，不考虑他们的工资增长。 1、在理财规划中，符合合理的房贷月供与税前月总收入的比例为 ( )。 　　(A)50% (B)25% (C)35% (D)45% 2. 如果按照上一问的比例从工资收入中支付月供，在不考虑税收的情况下，他们可以承担的贷款总额为( )元。 　(A)414929 (B)248958 　(C)746873 (D)580901 3. 如果按月计算，则小顾和小时购房基金在买房时可以有( )元的积累。 　(A)44695 (B)202061 (C)246757 (D)276554 4. 如果他们将上述购房基金的积累额度与可负担贷款总额确定为购房总预算，则其贷款占房屋总价的比例为 ( )。 (A)62.71% (B)60.01%　 (C)70.18% (D)68.33% 二、教育需求分析 1、教育需求 教育规划产品 2、教育规划准备 3、教育规划缺口 案例1、老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。老张的儿子今年8岁，l8岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有( )元的生活费用。 案例2、李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为( )元。 三、养老规划分析 1、日本的养老规划模式宣告失败 2、中国养老金缺口严重 3、社保基金入市 中投公司三个月无帅 4、我们如何养老？ 案例1： 冯斌夫妇今年都是 35 岁，计划 20 年后退休。他们 5 年前买了套总价 150 万元的新房，贷款 100 万元，期限 25 年，等额本息还款方式，贷款利率是 6.3%。目前他们二人合计税后平均月收入为 12000 元，日常生活开销 4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了 l0 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在 3%的水平，冯斌退休基金的投资收益为退休前 5%，退休后 3%，他和爱人的预期寿命均为 85 岁。 1.、如果冯斌夫妇维持目前的生活水平不变，则需要在退休时积累的退休基金虑为( )元。 2、冯斌夫妇目前的储蓄在其退休时累计可以形成一笔退休基金，但其还需要( )元，才能满足其生活水平不会发生变化。 3、冯斌了解到他现在的住房售价为230万元.他决定将该住房出售，在不考虑交易税费的情况下， 他的现金增加的部分可以使他退休时退休金增加( )元。同时，他可以将目前用