理财规划实例分析方案.pdfVIP

李先生今年 38 岁， 在金融部门任职，月收入 10000 元；其妻子 36 岁，公务员，月收 入 3000 元。他们有一个五岁的孩子，孩子平均每月花费 800 元。双方父母独立生活，均有 退休金，但家庭需付双方父母生活费每月 500 元，共计 1000 元。家庭每月的基本生活开销 为 5000 元，朋友往来以及玩乐等每月花费 1000 元。 此外， 每年年终，李先生还会有一笔年 终收入 2 万元。丈夫每年住房公积金余额为 3 万元，妻子住房公积金为 1.8 万元。年底家庭 开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需 1 万元左右。 另外，家庭有 3 万元定期存款 （还 有 3 年到期）和 2000 元活期储蓄。宋先生一家居住一套四室两厅房子，市值 100 万元，已 付全款。另购两室一厅房子一套，未交房，市值 50 万，已付全款。夫妻二人都参加了社会 养老、 医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。请对李先生的家庭财务状况进行理财分析 并为其家庭设计理财规划综合方案 一、 客户财务状况分析 （1） 客户资产负债表 资产负债表 日期： 2005-12-31 姓名：马先生与董女士家庭 资产 金额 负债 金额 现金 住房贷款 活期存款 2 ，000其他负债 0 现金与现金等价物小计 32，000负债总计 其他金融资产 48，000 个人资产 1，500 ，000净资产 1，500，000 资产总计 1，580 ，000负债与净资产总计 1，580，000 （2 ）客户现金流量表 现金流量表 姓名：李先生家庭 收入 金额 百分比 支出 金额 百分比 工资＋奖金 224 ，000 100%按 揭贷款 投资收入 日常支出 60，000 58% 收入总计（ +） 224 ，000 100%其 他支出 43，600 42% 支出总计（ - ） 103，600 46%支 出总计 103，600 100% 结余 120，400 54% （3）客户财务状况的比率分析 1. 客户财务比率表 结余比率 0.54 投资与净资产比率 清偿比率 1 负债比率 即付比率 负债收入比率 流动性比率 3.7 2. 客户财务比率分析： 从以上的比率分析中，我们可以看出： 结余比率为