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代理采购融资 PAGE 1 - 代理采购融资创意方案 产品创意概况 产品创意名称 代理采购融资。该产品是指在特大型集团客户成立专门的采购子公司或分公司的情况下，以采购公司与其母公司的商务交易结算为依托，银行向采购公司提供融资业务，用以满足采购公司的采购结算需要，以销售回款作为第一还款来源的融资业务。 产品推出的必要性和紧迫性 特大型集团客户纷纷成立采购公司，负责系统内物资的集中采购，以期最大限度地降低采购成本，规范采购交易，集约使用资金。如在电器行业的龙头客户海尔成立海尔零部件采购有限公司；五大发电集团均成立燃料采购公司；中国联通集团成立专门采购的联通进出口有限公司；中石化、中石油均成立专门从海外采购原油的公司等，这样的特大型客户不胜枚举。但是，最大的问题在于这些采购公司普遍注册资本很小，但承担的采购金额极大，因而对银行信贷资金需要非常大。由于大部分银行都是主体授信，而这类客户不符合银行的一般信贷审批规则，因此，银行对这类客户的融资很慎重。但是该类公司却有非常好的股东背景，公司的经营运作能力非常突出，从实质重于形式的角度来说，这类客户可真是不折不扣的应该属于银行的优质客户。 产品创意详述 适用目标客户群及应用领域 1、产品目标客户 雄厚实力集团的中小采购商,要求其具备如下条件: 1）具有稳定的偿债资金来源； 2）流动性良好，具有较强的到期偿债能力； 3）近三年没有违法和重大违规行为； 4）具有健全的内部资金管理体系和偿付管理制度。 2、应用领域 代理采购融资适用于IT、家电、汽车制造商、电力、零售业等行业。这些行业拥有完整的上下游产业链，已经形成一些大中型集团公司（见下表），这些集团企业经营运作依赖于上游其他环节企业提供产品。 领域 典型企业 IT 华为、联想、神州数码等 家电 海尔、长虹、TCL等 汽车制造商 上汽集团等 零售业 沃尔玛、华联、国美等 能源 五矿、中海油、中石油等 产品主要功能详述 主要功能 代理采购融资是满足特大型集团客户下属采购子公司或分公司因采购中的流动资金不足的本外币融资需求。 流程图 代理采购融资产品在贷款的资金的发放环节可以采用以下几种模式： = 1 \* GB3 ① 受托支付方式，即根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手，而不是直接给借款人； = 2 \* GB3 ② 针对境内采购，开具银行承兑汇票，以开立以供货商为收款人，以采购子公司或分公司为付款人的承兑汇票； = 3 \* GB3 ③针对跨境采购，开立国际信用证。以下以开具承兑汇票为例，说明代理采购融资业务流程： 流程图说明： 首先，银行与集团企业、采购公司商议操作模式，确定以开具银行承兑汇票的模式支付贷款。 1-1）集团企业和农业银行签署付款协议书，集团公司为采购公司提付款承诺。 1-2）农业银行和集团下属采购公司签署融资协议（流动资金贷款或者银行承兑协议），给予采购公司代理采购融资授信额度，事先约定贷款用途、金额、利率、期限、用信方式等条件，向客户按需提供不超过约定贷款金额的书面文件。 2）采购公司与集团、供应商达成采购协议，符合条件的采购事件发送时，采购公司向农业银行申请放款，并交付发放金额20%的保证金，并将供应商（即收款人）、账号信息提供给银行。 3）农业银行签发以供应商为收款人、采购公司为付款人的承兑汇票。 4）供应商按照采购协议发货给集团公司。 5）集团公司收到货物验货后立即还款给农业银行农行指定的账户，填满承兑汇票敞口，归还贷款。 6）供货商收到承兑汇票后，供货商委托托收行向农业银行委托收款。 7）农业银行审核承兑汇票后支付给托收行货款，经委托行支付给供货商。 案例 1）?企业基本情况 ??青岛新达电器集团成立了青岛新达零部件采购有限公司，注册资本金为300万元人民币，?公司负责新达集团所有原材料的采购，年销售收入30亿元。青岛新达零部件采购有限公司最大的优势在于依托新达集团雄厚的实力。新达集团为国内领先的大型电器制造集团，新达品牌在行业内知名度非常高，集团总资产120.9亿元，实现销售收入超过300亿元。 2）?银行切入点分析 青岛新达零部件采购有限公司虽然规模偏小，但是公司却有非常好的股东背景，公司的经营运作能力非常突出。由于公司负责整个新达集团的零部件采购，因此公司资金需求量较大，给公司提供融资最大的瓶颈在于该公司没有合适的抵押担保（由于新达集团为本地特大型集团企业，因此本地已经有商业银行为青岛新达零部件采购有限公司提供了信用授信，某银行属于后来者，只能接受这样的融资条件）。经过认真研究，某银行决定定向融资，要求新达集团配合提供确定购买付款承诺，即货物采购到港后，新达集团肯定购买付款。