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自动千万富翁 ——全美首席理财大师的一步致富法 The Automatic Millionaire: A Powerful One-Step Plan to Live and Finish Rich 作者:大卫.巴哈 译者:叶家兴 出版社:先觉出版 日期:2006年01月01日 章名:遇见自动千万富翁 我永远忘不了第一次遇上自动千万富翁的情景。 那时候,我二十多岁,在一个社区成人教育推广班教授投资课程。我班上有位中年男学员名叫吉姆.麦金特,在当地一家电力兯司担任中阶经理。他很少和我说话,有一天他在下课后来找我,问我是否可以帮忙评估一下他和他太太的财务状况。 这个请求让我很惊讶。尽管我强烈相信,每个人都应该听听合格财务规画师的理财建议,进而从中获得裨益,可是吉姆给我的印象全然不是那种会主动求助的人。 我表示非常乐意接受这个邀约,但如果他要听听我的意见,他太太必顸和他 一起过来。 「没问题,」 吉姆微笑说道:「正是苏珊要我来请教你的。我们两人都觉得, 现在是做点财务规画的时候了。我正打算下个月退休。」 这下子我真的吃惊了。 光听吉姆在课堂上的几次发言,我知道他五十岁出头,在同一家兯司工作了三十年,年收入从未超过四万美元,而且还认为编列预算没用。我也听过他形容自己为「超保守派」,因此确信他不可能在股市中发财。 不过,我祖母罗莎.巴哈教过我「人不可貌相」。事情永远说不准,也许吉姆继承了大笔遗产。 提早十三年退休 麦金特夫妇看起来就是那种「勤劳努力、比上不足比下有余」的人。吉姆身穿胸前有口袋的短袖衬衫,苏珊头发上有几束亮金色的挑染。苏珊是美容师,比吉姆年轻好几岁。 特别的是,麦金特夫妇好像高中生初次约会,手拉著手,兴高采烈地聊著. 我还没开口问,吉姆便开始谈他的计画,聊他准备怎样过退休生活。此时,苏珊也跟著嚷嚷:「他这麼年轻就能够退休,多棒呀!好多人要到六十五岁才能够退 休,但吉姆在五十二岁就做到了!」 平凡无奇的年收入 我就这样听了十分钟,后来不得不打断一下,说道: 「听到你们这样说,我也激动起来了。不过,我们先别高兴得太快。过去几年里,我见过好几百个想退休的人,可是我得告诉你们,没有几个人真的能够在五十岁出头退休。」 「通常人们会问我,他们是否能够退休,」 我说道:「不过,你们似乎认为自己能够退休。你们为什麼这麼确信自己能够负担退休生活」 吉姆和苏珊对望了一下。然后,吉姆转过头来,说道: 「你觉得我们不够有钱,对吧」 「嗯......我倒不会这样说。」 我回答道:「不过,早早退休的人确实必 顸一笔为数不少的钱,而大多数人在你这样的年纪时还远远存不到这麼多。就我对你的了解,我真的很好奇你怎麼会有足够的钱」 我看进他的眼里,他也回看我, 眼神平静而沉著。 「吉姆,你才五十二岁。」 我说道:「想想看,十个人当中只有一个人能够在六十五岁退休,且勉强维持就业期间的生活水准。你得承认,在你现在这个年龄退休简直是个壮举。」 吉姆颔首默认。 「确实如此,」他说著,同时递给我一大叠文件。其中包括他和苏珊的退税和资产证明,详细列著他们所拥有的和所积欠的金额。我先看了看他们的退税单。去年,吉姆和苏珊合并收入为五三、九四六美元。这不算富裕,但也确实不错了。 我将资产证明浏览一遍,想知道他们欠了多少钱,却无法找到一条欠债款项。 我抬起头,问道:「你们没欠债，付清所有贷款。」 麦金特夫妇再次相视微笑,苏珊紧握一下丈夫的手,说道: 「麦金特夫妇不欠债。」 她边说边乐呵呵地笑著。 「你们的孩子呢」我问。 「他们」 吉姆回答:「都大学毕业,自立了,托老天的福。」 「哦,那很好。」我说: 「让我看看你们拥有哪些资产。」 我重新浏览那份 资产证明,上面列有两栋房屋。第一栋是他们现在住的,价值四十五万美元;第二栋用於出租,价值三十二万五千美元。 「哇,」 我赞叹道:「这两栋房子现在都没有贷款」 「对的。」 吉姆回答:「没有贷款。」 我接著看退休金帐户。吉姆的四○一(k)帐户目前结余为六十一万美元(注 一),而苏珊的两个退休金帐户则总计有七万两千美元。 另外,他们还拥有十六万美元的政府债券,以及存在银行储蓄帐户里的六二、五○○美元。 上述的资产加上他们其他的个人财产(包括一艘游艇和三辆车,款项全 部付清),净资产高达近两百万美元。 不论用什麼标准来衡量,麦金特夫妇都是有钱人。他们不仅乾净俐落地拥有大量资产(有这些就够让人钦佩了,何况没有任何贷款),而且还持续地从投资中获得股息和利息收入,同时每年还能够靠出租第二栋房屋,得到两万六千美元的收入。另外,吉姆有资格获得一笔小数目的退休金。至於苏珊,则因钟爱美容师的工作,而准备继续工作到六十岁才退休(尽管她并不需要)。突然间,吉姆的五十二岁退休计画看起来并不荒