《网络金融与实训》--第4章.pptVIP

* 第四章??? 网上银行服务 【学习目的】 ★理解网上银行的概念 ★了解网上银行产生和发展的原因 ★掌握网上银行的特点和优势 ★体会网上银行的发展状况 ★明确网上银行的主要业务和体系结构 ★领悟我国网上银行的特点、问题和发展对策 * * 【案例导入】 我国网上银行现状 ▲招商银行()。1997年4月,招商银行正式建立了自己的网站,成为国内第一家上网的银行。1998年2月推出网上银行“一网通”。1999年9月6日,招行与中国邮电电信总局,中国南方航空公司和新浪网在北京签订了电子商务全面合作协议。 * * ▲中国银行()。1999年6月,中国银行正式推出网上银行系列产品。2000年5月15日中行又率先开通通过有线电视提供网上银行服务的业务—“家居银行”,它是在有线电视视讯宽带网的基础上，以电视机与机顶盒为客户终端实现联网，办理银行业务。“家居银行”已经逐步建立由企业银行、个人银行、网上证券、网上商城、网上支付等组成的较为完善和成熟的网上银行体系。 * * ▲中国建设银行()。1999年8月4日中国建设银行正式推出网上银行服务。建设银行的网上银行服务采用了国际标准的身份认证系统和最先进的安全加密技术,保证了网上交易的安全。截至2001年六月末,建行网上银行已覆盖中国一百一十五个大中城市,网上银行客户已达五万个,仅上半年就猛增四万户,较去年同期增长近四十倍,月平均交易笔数,交易金额分别为5.6万笔和2400万元,均较去年同期增长十倍。近年来，建行一直不断的致力于改善网上银行，提高网上银行的服务，推出了很多金融理财服务品种。 * * ▲中国工商银行()。拥有810万个工商业企业账户,与4万多户企业保持着长期良好的合作关系,结算业务量占全国金融系统的50%以上的中国工商银行为适应电子商务的蓬勃发展,于2000年2月1日开通了北京,上海,天津,广州等部分地区网上银行的对公业务。截至2005年11月末，工行个人网上银行客户已经突破1540万户，1月到11月的交易额达到5237亿元；企业网上银行客户突破30万户，交易额突破38万亿元。 * * 由此可见，网上银行的普遍使用已经成为人们日常生活的一部分，电子商务交易中的支付和结算，已经可以全部通过网上银行来实现，也正是由于网上银行的迅速发展，促进了电子商务交易的方便性、及时性和安全性。 * * 4.1 网上银行概述 自1997年我国开通网上银行以来，经过十年的发展和壮大，今天，网上银行已经成为人们日常生活中不可分割的一部分。据《2007中国网上银行调查报告》显示：中国网上银行具有很大的发展空间和潜力。2007年个人和企业使用网上银行的比例分别持续增长。“2007中国网上银行成长指数”表明：个人网上银行成长指数为62.07，比2006的58.33增长了6.4%，整个市场处于不断成长的过程中；企业网上银行成长指数为58.84，比2006年(58.73)略有增长。 * * 3．1．1电子支付系统的概念与特征 1．电子支付的概念 电子商务产生之后，传统的支付方式适应不了网络快节奏的发展，一个基本的问题就是如何通过现有的网络技术如Internet Web、数据加密、PKI－CA系统、防火墙技术、各种交易协议（如SET）、客户端浏览技术和软件等，使得客户和商家透明地进行安全交易。其中，支付系统的可靠和安全，是整个电子商务框架的基础和保障，故“电子支付”应运而生。 * * 企业用户网上银行使用呈现逐步代替传统银行业务的趋势。其中，58.6%的企业使用网上银行替代了超过一半以上的柜台业务；有26.1%的企业使用网银，替代了50%~60%的柜台业务；26.9%的企业使用网银，替代了70%~80%的柜台业务；网银替代90%以上柜台业务的企业网银用户比例也超过了5%。网上银行不仅为用户带来了方便、快捷的金融服务，更重要的是，网上银行已经成为中国银行金融业创新的重要领域之一。 * * 4.1.1 什么是网上银行 1. 有关网上银行定义的思考 Internet浪潮的兴起，现代信息技术不断作用于传统银行业，导致网上银行出现并迅速扩散，其标准、发展模式等都还处于演变之中，使得人们很难给网上银行一个规范的定义。 * * 广义的网络银行是指网络中拥有独立的网站，并为客户提供一定服务的银行，这种服务可以是：① 一般的信息和通信服务；②简单的银行交易；③所有银行业务。广义的网络银行几乎涵盖了所有的互联网上拥有网页的银行，尽管这种网页有可能仅仅是一种信息介绍，如美联储对网络银行的定义为：“网络银行是指利用互联网作为其产品、服务和信息的业务渠道，向其零售和公司客户提供服务的银行”。 * * 狭义的网上银行是指在互联网上开展一类或几类银行实质性业务的银行，这些