个人理财第二章.pptVIP

信息的重要性以及无法获取充足信息的处理 ?? 个人理财方案的合理性和可行性依赖于其所提供信息的完整和准确。 ?? 不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在风险。 ?? 客户的合同服务范围控制在那些已经获取充足信息的领域； ?? 将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同。 2、了解客户的目标和期望 ?? 制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，它为整个金融理财指明了方向，金融理财的目的就是实现客户在财务方面的期望和目标。 ?? 如果没有一个明确和系统的目标体系，金融理财师就无法判断客户的财务现状和其目标之间的差距。 ?? 金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须清晰、准确、稳定和可以度量。 （1）理财目标的内容 ?? 实现收入和财富的最大化 ?? 进行有效地消费 ?? 满足对生活的期望 ?? 确保个人财务安全 ?? 为退休和遗产积累财富 （2）理财目标的种类 ?? 短期目标：是那些需要客户每年制定和修改的，并在较短时期内（一般5年以内）实现的愿望。比如将日常生活开支减少10％，购买交通工具等。 ?? 中期目标：是指那些制定后在必要时可以进行调整，并希望在一定时期内（一般6－10年)实现的愿望。 ?? 长期目标：是指那些通常一旦确定，就需要客户通过长时期（一般10年以上）的计划和努力才能实现的愿望。最典型的长期目标