04-信贷业务风险识别与防控.docxVIP

课程名称： 《信贷风险识别与防控 》 主讲： 陈建华老师 12 课时 课程背景： 2013 年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，逃废债行为抬头。商业银行的不良贷款余额和不良率连续多个季度上升，资产质量管控压力巨大。 造成国内商业银行信贷风险管理矛盾突出的主要原因：一是信贷队伍中年 轻人多、从业年龄短，信贷风险防控经验少；二是信贷业务骨干大部分未经历 过一个过完整的信贷周期，缺乏全流程管理和资产保全的经验和方法；三是信 贷从业人员所学专业多样化，对企业财务报表分析能力不强，不能掌握通过财 务报表分析识别风险和控制风险的能力，无法掌握客户有效资产的，不利于银 行信贷风险的化解。 本课程将运用典型案例结合信贷业务贷前、贷时、贷后的尽职要求的分析 和解构，帮助参训人员厘清信贷业务全流程风险管理的要求和方法，提高对客 户财务报告分析和运用的能力，使整个授信条线力争做到：守住风险底线，做 到早识别、早预警、早化解，对潜在和现实风险的管控早于风险实质形成，有 效控制最终损失；积极做好不良贷款的转化和清收工作，加快结构调整，保障 银行信贷业务的绩效发展。 课程对象： 商业银行信贷客户经理及负责人，审查人员及负责人，网点负责人。 课程收益： 通过对信贷业务基本原则和尽职要求学习，掌握授信调查的方法和要求； 结合典型案例的分析，掌握客户准入的标准和风险识别能力； 通过对主要会计科目和三表的分析，帮助参训人员通过财务报表运用来理解和 掌握客户的有效资产； 对典型案例解剖，促进和提高从业人员对信贷业务法律规定的理解，降低信贷 业务过程中的操作风险的发生概率； 通过清收案例的分享，帮助参训者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功 率。 授课方式： 结构性知识介绍和典型案例分析、研习。 课程大纲 / 要点： 一、概述当前中国金融机构运行环境和状况（案例分析） 二、贷前调查——客户经营状况的风险识别与防控（案例分析） 三、贷前调查——客户财务风险的识别与防控（财务报表的运用，案例分析） 四、贷前调查——担保风险的识别与控制（案例分析） 五、贷时工作——风险评估与决策（案例分析） 六、贷后管理（案例分析） 案例：多家商业银行的实际案例 注：本课为自编讲义，集中授课、案例分析，并根据实际课时对讲解内容作弹性调整 [ 本大纲版权归老师所有，仅供合作伙伴与本机构业务合作使用，未经书面授权 及同意，任何机构及个人不得向第三方透露 ]